家长负担不起大学的学费和生活费，还有必要去读大学吗？

　　今天高考完被录取的大一新生，得知录取结果后妈妈就表示自己没钱（单亲家庭）。我知道有助学贷款还有奖学金助学金，但是怕助学金申请不到，学校是211我觉得我的能力也很难获得奖学金，而且疫情影响也没法兼职。马上开学了，妈妈可能连车票的钱都拿不出来，亲戚朋友也都没钱给借。学费可以贷款，但是生活费我是真的不知道该怎么办。

　　只要录取了，你就可以读。

　　因为有国家助学贷款这东西，加上贫困生补助，完全可以保你一年下来，家里人的支出不超过5k。如果录取211或985，学费支出相对于其它大学，低了不止一个层级。

　　我们先来算个账。

　　（一）不同大学类型的学费问题。

　　211和985学校，大部分是根据学分制来计算课程，你学分越多，每年花的学费也越多，再加上教材费等额外支出。

　　上下浮动大约八千左右，不算生活费。

　　这个就只算交到学校的钱，包括学杂费。

　　但是如果是在普通一本或二本，同样的专业课程起码要以“万”起底，要么一万五，要么两万多，主要看每个学年打下来的缴费单。

　　当然，也有一些特殊的学校，比如说师范类或医科类低一些，也有走专门的民族类等免学费，但最终还是需要以“未来”几年必须在某个地方工作到三四年左右，进行置换。

　　（二）国家助学贷款类型

　　这个东西分为两类：

　　一类是在学校里面贷款。一类是生源地贷款。两条路走的是不同的道路，前面那个目前不是很熟，后面那条很熟。国家生源地助学贷款，你在高三那年毕业后的暑假，你就可以着手去搞这个东西了。

　　首先，找你户籍地址，到底在哪里。

　　其次，上网搜索户籍的教育局，如果是城市的孩子就走“市教育局”或“区教育局”，如果是农村的孩子就走“县教育局”。

　　地方管国家助学贷款的科室不一样，有些名称也不能一概而论，但这东西，你也必须要打电话去“教育局”咨询，需要带什么的证件和办什么样的手续——作为一个准备进入大学的成年人，打几个电话，把想要贷款的事情讲清楚，应该并不是很难。

　　再次，根据教育局相应的提示，提前准备好资料，在固定的日期（月份），通常是学生暑假这段时间，它们才会开始办理。

　　最后也是最难的，这个东西就是必须要你们家给居委会或村委会盖个章，之于盖章的部分。大部分家长或孩子也会有爱面子，家里出现意外情况，不想着贷款，可能也是卡在盖章这一个环节。

　　大部分村委会和居委会不会“特意为难”，只是一个章的事情，你能给出相应的证明（其实多半不需要），家里面确实是困难。人家办了那么多类似的“贫困证明”，也不少你这一家，通常也是看几眼就给过了。

　　万事开头难，但只要这一个“章”够了，后面陆续几年想要“续贷”，多半就不需要跑这几类程序了。现在信息化那么厉害，国家开发银行早就开始受理“线上续贷”，后面三年只要你进入官网去操作就行了。

　　说白了：你能考上大学并被大学录取（通知书证明），国家开发银行是以年轻人的前途作为“信用担保”，即你读大学后大概率可以还这笔钱，所以不会审核得太过于严格。

　　大学的“一纸录取”就是你最大的信用，这就是你未来有能力还款的证明；与此同时，助学贷款也有最为“严格”的信用制度，假如你未来逾期的话，肯定会上名单，影响你之后的一系列贷款信用，比如你想要买房或做生意，很大程度上会影响银行给你“放款”。

　　这也是第一年。

　　如果想要去村委会或居委会盖章，比如国家助学贷款需要的贫困证明。如果录取的学校里面有相应的“贫困助学金”，可以一并拿去盖章，每个地方不一样，大多数是2～3k一年这样。如果家里实在困难，每一笔资助都可以作为储蓄，铺导员通常会在学生入学前说；没主动说，你就去问。

　　（三）国家助学贷款的放款流程

　　国家助学贷款的合同条款很繁杂，虽然你需要付出的不多，但还是要认真看看。到底需要贷几年，还款期限是几年，这些都要努力地看看，很少会有那么低成本的贷款，虽然近几年也开始跑利率浮动了。

　　放款的流程很简单，重点有两个：

　　合同受理证明支付宝放款账号你每年的助学贷款合同都会有编号，也就是说，每年助学贷款学年不一样，金额也可以根据你自己的需求来更换，可能今年想要贷款个八千，明年感觉五千够了，但最低贷款额度是一千，而最高贷款额度今年国家刚调整——本科生一万二，研究生一万六。

　　无论是初次贷款，还是续贷。银行后台会需要处理时间，等完全受理之后，它就会给予你“个人受理证明”，这个东西是你需要上官网去下载相应文件的。

　　文件里面包含的要素很多，只要是提供贷款证明的回执。它不是给你直接放款，必须要走学校的学生资助管理中心，比如你的录取学校是XXX大学，它会有个学校代码来进行标识，还有一些个人信息，最后才是重要需要“留意”的——回执校验码。

　　这个东西是学校管的，主要是学校必须要通过校资管的后台，跟银行系统进行对接，这个是学生录入合同信息进学校的必须流程。

　　每一年的回执校验码都不一样，通常是六位数，学校给学生录入合同回执信息的时候会使用，用以扣除相应的“费用”，这几个主要是学费和住宿费。

　　假如本科生的助学贷款，你一年打算贷款八千或一万二等额度，但学校今年在你这个专业的学费和住宿费加起来也不过五千，那么剩下的三千就会打入另一个私人账户里面。

　　助学贷款合同内给的支付宝账号，主要有两个用途——其一是放款，其二是还款。

　　比如前面那个例子，你今年学费加住宿费也不过是五千，但是你贷了八千，那么剩下的三千就会打入这个“支付宝放款账号”里面。

　　你可以把它用来作为生活费或学杂费，每个学校的制度不一样，有些学校会分上学年的缴费和下学年的缴费，这东西主要在教材费和学分制的内容——还会额外缴费。

　　这笔钱你可以自己用，也可以存。

　　要记住，这是你贷款来的钱，只要你上到大学并且被录取，这就证明你大概率未来是个对社会有用的人，至少信贷方面是这样。

　　这笔贷款的钱是你以后还的，也就是现在的你向以后的你借的，这本身也能算是你自己的钱，因为你总就要还债。千万不要因为是助学贷款来的，就会思考很多，这笔钱到底怎么样用，不仅是给你读书，也是给予你生活资助，甚至是满足一些贫穷可望而不可即的“愿望”——这要个体的期望是什么了。

　　你贷款越多，你要还的“债”就越多。

　　你贷款越多，你扣除学校费用，短期剩下的流水也就越多，可支配的存款也就越多。

　　然而，国家助学贷款并不是用来赚钱的，它从本质上就是一种福利，不要对还贷这件事抱有太大的压力；我个人预计，如果你想要大学金钱压力不那么大，那么就往最高额度和最长还款期限来贷款。

　　这样可以最大程度上，减轻自己的日常生活开销的压力，还有家庭关于你必须要上大学遭受到的经济压力。

　　下面再来算一笔账：还款。

　　（四）国家助学贷款的还款流程

　　前面内容提及：扣除学费和住宿费后剩余的钱，会打到助学贷款合同上面给的支付宝账号上面，还款走的也是这个流程，自动扣。

　　如果没有成功扣除，就是欠债。

　　因此，当你成功从学校里面毕业之后，每年都要记得往里面转钱，它每年会有固定的扣款日期；如果你忘记往里面转钱，它没有成功扣除，就算你今年逾期，必然会上征信。

　　不管你出于什么样的理由。

　　很多人毕业五六年，会把这件事给搞忘。

　　结果想要去申请房贷，才发现助学贷款没有及时还款，导致上征信，银行不给贷款。

　　那么，接下来我们来算还款的账。

　　这到底有多“实惠”。

　　假设大学四年，你每年往最高的额度贷，大概是一万二，共贷十年，换算下来多少？

　　先不谈利率到底是如何，还款是这样的：四年贷款共计四个合同，每个合同往最高和最长时限处贷款，预计每份合同每年还款一千块，那么四份合同最高也就是仅四千。

　　本科生就读期间，国家给予免息政策。

　　注意：这个东西是累计的。

　　四份合同每年都是累计的，刚开的毕业的几年，大概也就是头三年，只算利息，大概不到一千块；后面几年（通常是工作后四到五年）还款的利息加本金累计起来，最高每年四到五千块。

　　每年大概四千块，这是因为贷款的额度调到最高了，如果只贷一点点，每年还款大概也没那么多。但因为每年扣除本金，利息自然也就少了，到了后面，过了十年中的最高还款的三四年，剩下的几年也就是一两千块。

　　再次注意：这是一年的还款额度。

　　平均换算下来，大概也就每个月几百块。

　　这还是往“最高额度”里面计算，贷款年限越长了，利率也就越高，本金也就越高，还款的钱自然也就更长，集中还款的那几年，你需要还的钱也更多。

　　但是嘛，人总要对自己有点自信，难道作为一个大学生，已经就业四五年后，每年还无法拿出四千块来还个助学贷款的话，这样也说不通吧——大概率是还得起的，又不是说房贷啥，那时候可能都开始考虑房贷了。

　　如果还不起，要么是整个社会出现无法挽回的经济问题，要么是个人的消费观和诸多生活方式导致如此——自己死命作的。

　　要知道，房贷可以一个月还几千块。

　　这个是一年还个几千块。

　　到底是哪个更加简单呢？

　　学生时代的自己向未来的自己借钱，到头来还是左边口袋进，右边口袋出；但很多事情都不一样了，特别是对于没有收入且家庭贫困的学生，向未来的自己要钱比向家里面要钱，轻松了不止一个“量级”。

　　你口袋里面有钱，你就有保障，就不会出现那种，因几千块学费跟家里人闹不愉快，极度愤怒和悲伤到想要跳楼的悲剧。

　　（五）补充一点其它

　　前面说到，大学四年里面，不需要你去归还什么样利息，纯粹好好读书，好好拿钱。优秀一点点，努力奋进，总会有出路的。

　　如果本科生读研，还能继续读研究生，那么研究生期间的助学贷款，也是免息；你还能考虑续贷，研究生也有政策补助，每个月还能拿到一些补贴。

　　纯粹是在薅国家的羊毛。

　　如果要说一些不得不好好读书，不得不去爱国的理由，“钱”这个理由，应该足够了。想着国家给予高校的各种教育补贴，还有覆盖底层学生的“助学贷款”……这些都能算是坚定爱国派和读书改命论的理由。

　　国家尽量保证每一位学子不因经济条件而停学，在近几年疫情挫伤经济的时候，教育部第一时间想到的就是“提高国家助学贷款的最高贷款额度”并且给予“一年免息”政策。

　　虽然社会角色和学生角色不同，前者要在经济衰退的时候，承担更多的代价；但作为在学校内读书的千万达学生，国家不存在不考虑这类群体的可能——年轻人是国家未来。

　　不要光听家里面怎么样说，读书到底如何。

　　比如读书成本大，读书出来得钱也不多。

　　作为孩子，你唯一可以做的，不是去哭或吵闹，命运到底怎么样不公，自己的家庭太过于贫困，让自己不能上大学，埋怨着和埋怨那的……说实话，既然是贫困家庭出身的孩子吧，肯定也知道赚钱的不容易。

　　你必须作为一个成人，跟父母谈条件与谈生意，比如自己找到如何上学的办法，可以减轻家庭的压力，每年下来实质上花多少钱；看起来很多，其实在助学贷款的帮助下，没有多少度压力，你毕业后自己会还贷款。

　　等我毕业后几年，会想办法改良家庭条件。

　　上大学毕业后挣钱更多，更稳定。

　　你们让我上大学，我尽量给你们养老。

　　不要谈理想，或你多想读书，只要谈钱。

　　助学贷款流程从头到尾，只要家长充当“共同借款人”的角色，其它多余的部分，你想办法会解决，你会打电话问需要什么材料，你会跟学校和老师聊交流。

　　很多问题，并不是父母不想给你，而是没有太多的条件来给你，比如一年务农下来，也就几万块，覆盖家的衣食住行，可能还要拿钱给你读书或生活费之类的，家里面还有很多个在读的兄弟姊妹——问题就更大了。

　　有种情况叫“教育成本压力”，或者身为家庭顶梁柱的压力，很多孩子角色无法感受，这个东西很难感同身受的。

　　孩子视角呈现出来的感受不就是：丈夫责怪妻子每天在家里面，连家务都做不好，他工作都是为了养这个家；中年父亲工作晚归回家，看到嬉戏玩闹、不务正业的孩子，青筋一起而不断暴怒。

　　因为这样的压力真的是蛮大的。

　　说实话，孩子要代入父母，每个月哪怕每个月挣钱五千块，但是要给自己的好几个孩子上学并且大孩子要上大学，还有一系列集中要支出的“教育成本”。

　　孩子委屈是委屈了，父母也委屈。

　　可能家庭贫困的父母，一个月可能都花不过一千块，不是省吃俭用，就是生活方式。一下子孩子上大学，一年都要集中支出八千到两万块，而且还是一次性拿出来。如果家庭真的贫困，可能就是务农一年收入的三分之二，全部都付出在这个上面了。

　　不焦虑、不怪罪以及不抱怨是不可能的，那绝对是充满爱的圣人，挣钱是很难的，特别是底层人民，挣钱肯定就更加困难了。

　　很多时候，可能家里面本来是小康，后来因为生意不好了，家庭负债累累，家庭成员里面全是需要支出的钱——家里的挣钱角色一头是在“高额负债”上面，另一头是在家里每月支出上面——卡在这两者之间，无论是未来，还是当下每时每刻，压力是空前的大。

　　为啥我作为父母就一定要给你花钱？

　　我可能一年下来花给自己的钱，都比不上你上大学的开销……所以很多年轻人，选择不生孩子吧，虽说是原生家庭不幸福导致，但仔细一想吧：年轻人不就是做了父母辈倾向的选择嘛？趋利避害吧。

　　只是父母辈没有“不生孩子”的选择吧。

　　不是说现实很残酷什么的，只是每个人都很有限，想要怪罪父母不给钱自己上学，还不如多去看一下“自己究竟要如何才能上学”。

　　不要仅是想着读书很累，去打工算了。

　　读书都读出抑郁症，原因有很多。

　　谁比谁更累，谁就更加委屈一点。

　　没有太大的意义的。

　　孩子属于那种“嗷嗷待哺”的角色，很多因为视野范围受限，没有打工来养活过父母，没有自己去养活一家子人，每天掰着手指头去计算吃喝……就不会知道，有些事情究竟有多么艰难，即便父母给予孩子，或许孩子也认为这个是“应然”的，因为别人家也这样。

　　对，别人家确实是那样，无可厚非。

　　别人家的父母和别人家的孩子，总是好的。

　　自己手中的资源很有限，又是个铁的事实。

　　父母也委屈，如果没有这个孩子，他们也不需要那么累，那么疲倦；谁也想着每天都乐呵呵的，谁又想着每天失控对孩子生气呢？

　　因为你要上学的学费，正是家里最大支出。

　　并且，谁也不知道未来你会不会回报。

　　这种东西是不确定的，特别是城乡割裂的当下吧，很多孩子外出读大学后，多半是想要留在一二线城市，大部分都不会想着回家。

　　贫穷家庭的父母想得挺明白，有时候依据亲情来捆绑孩子，看起来是不应当，但确实又是付出了那么多——于道义而言，孩子也不能只是在意一些不愉快的部分。

　　比如一个人只是感觉当下国内经济不好，劳动非常没有保证，累死累活，还要被公司裁员，怨天尤人。如果遗忘自己的出身，当初又是怎么样一步步走来的，国家给予贫困子弟一个上学的道路——不仅是助学贷款这件事，上大学的孩子无时无刻不受到“资助”。

　　哪有一年只需要支付“一千”的房子？

　　真正进入到社会里面，压根就不存在。

　　一二线城市想找每月两千块租房都够呛。