意外险榜单更新｜意外险一年交多少钱？2022我推荐的意外险（小蜜蜂2号超越版、小

　　本文持续更新，想了解成人意外险、老人意外险、儿童意外险的强烈建议先收藏点赞，以免“迷路”。

　　人生路漫漫，少不了磕磕绊绊，所以奶爸一直觉得意外险是很有必要配置的。

　　毕竟意外险的保障很全面，而且保费价格低，保险杠杆率也高。

　　意外险的保障内容比较简单，一般只保障意外事件造成的身故、全残、残疾、医疗费用等。

　　意外险看似简单，实际投保也有不少需要注意的细节。

　　不同阶段的人群有不同的侧重点，成人需要的是高保额，而儿童和老人则需要侧重医疗责任。

　　奶爸根据不同年龄阶段，给大家整理了最新的意外险榜单，我们一起来看看吧！

　　目录预览：

　　▍一、意外险保障范围包括哪些▍二、意外险怎么买性价比高的意外保障全面的免责条款少的

　　▍三、成人意外险，哪些值得考虑一般职业的成人意外险高危职业成人意外险

　　▍四、儿童意外险，哪些性价比更高▍五、老人意外险，怎么选才好▍六、奶爸总结

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　　首先来看看意外险到底保什么？

　　意外险，顾名思义就是保障因外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件而导致的人身伤害。意外险的条件定义

　　不过意外险作为保险产品，其实对意外的定义和界定跟我们一般理解的并不完全一致。

　　比如猝死，以前是不列入意外险保障范围的，近年来，才有不少产品将它列入意外险保障范围。

　　想要了解更多，我们认为是意外，但是在意外险中不认定为意外的情况，戳这里：奶爸保：意外险包括哪些范围？哪些意外不赔？

　　其实通过意外险的定义我们也知道，它的作用就是转移因为意外给被保人带来伤害，对被保人需要住院或者其他服务带来的经济损失进行补偿。

　　简言之，就是转移意外风险损失。

　　意外险买怎么样的好？是百万额度的好，还是普通够用的就行？想了解的朋友，可点击咨询：https://xg.zhihu.com/plugin/fbc3233642930cbd244d7977231440e4?BIZ=ECOMMERCE

　　由于意外是这类险种保障的主要风险，投保时的告知内容比较简单。

　　一般只有年龄、职业，大多数不涉及健康告知，也不用像健康险那样在意续保问题。

　　那么一份好的意外险究竟是什么样的呢？

　　一般而言，一年期意外险比长期意外险价格便宜，杠杆率更高。

　　而且健康情况也不影响续保，所以一年期的更划算。

　　不返还保费的意外险比返还保费的意外险便宜，而且返还保费的意外险一般只保障身故和全残，普通伤残保障是缺失的。

　　1）伤残责任

　　意外险一般保障身故、全残、残疾，我们要注意残疾保额是否与身故全残一致。

　　2）意外医疗

　　如果已经有医疗险，那么意外医疗保障可以作为额外的补充，意外医疗是报销型的，与医疗险保障责任有一定的重复。

　　免责条款一般都是约定某些意外情况免责，因此免责条款越少，理赔时受到的限制自然就越少，就更容易获得赔付。

　　此外，不同的人群在选择意外险产品的时候，侧重点可能也不一样。

　　比如工作强度高的上班族，可以选择附带猝死保障的意外险。

　　而家庭经济支柱需要确保身故/伤残保额足够高。

　　如果是老人或小孩，对家庭经济起不到负担作用的，可以侧重考虑带有住院津贴或疫苗责任之类的意外医疗保险。

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　　大人作为家庭的经济支柱，一旦出了意外，整个家庭就很容易陷入困境之中。

　　最好附加猝死保障，现代人的生活节奏快。

　　另外还需要关注交通意外赔付以及产品的职业限制要求。

　　无论是对家庭还是对个人来说，高杠杆的意外险都应该是大人首要配置的险种。意外险

　　（1）小蜜蜂2号超越版

　　【特点】

　　可选版本多：一共有4个版本可选，保障内容和保额有所不同，可以按需选择。

　　保障全面：除了基本意外身故伤残和意外医疗外，还有航空、轨道交通、汽车等交通保障。

　　预防接种保障细化：其中典藏版、尊享版、至尊版三个版本有这项保障，抵御接种风险；

　　而且此前的预防接种意外医疗现在细化为一般反应医疗责任和异常反应或偶合症医疗责任两种，赔付标准更为明确。

　　产品增值服务：提供境内外身故遗体送返服务，包括遗体运回、火化及骨灰运返、就地安葬，境内外都可以，这在意外险中比较罕见。

　　可选指定受益人：指定人数为1-3个，可支持关系包括配偶、子女和父母。

　　【适合人群】

　　经常出差的商务人士，追求保障全面、注重预防接种保障、身体有小异常的人群。

　　需要注意的是，这款意外险有健康要求，不过并不严格：网络

　　（2）人保小星云意外险

　　【特点】

　　性价比高：有3个版本，可以按需自由选择，其中至尊版的意外身故/伤残保额可达100万，意外医疗5万，航空意外保障500万，保费不超过300元。

　　保障内容全面：除了基本意外身故和意外医疗，还有最高50万保额的猝死保障；

　　特别交通意外保障中的乘坐/驾驶非营运汽车，还有法定节假日翻倍赔，理赔额度更高。

　　不过需要注意的是，这款产品有健康告知的要求：网络

　　不过问询的都是一些较为严重的疾病，也算不上很严格。

　　此外，如果投保的是至尊版，仅限 18-50 周岁投保。

　　【适合人群】

　　产品有猝死保障、加强了交通意外保障，适合经常出差、工作压力大的人群。

　　（3）平安橙护卫2号

　　如果追求更高保额和保障内容，可以购买橙护卫2号（尊享版）。

　　【特点】

　　大品牌：平安产险承保，知名度高，公司实力强。

　　报销条件还不错：意外医疗报销限社保内0免赔，扩展自费药费用（不含挂号费、检查费、诊金）。

　　扩大猝死保障范围：把一般意外险的猝死保障拓宽为包含猝死的急性病身故责任，增强了保障力度。

　　交通意外法定节假日双倍赔：对喜欢节假日出游的朋友来说，保障实用。

　　【适合人群】

　　注重报销范围、保险公司知名度，或喜欢节假日出游的人群。

　　需要注意的是，这款产品也有一条健康告知，投保时要做好如实告知：网络

　　（4）人保大护甲3号Pro

　　【特点】

　　性价比高：3个版本按需选择，最便宜的经典版一年保费仅需96元，含30万意外身故/伤残保障，同时还有2万意外医疗保额，不限社保内外

　　意外医疗保额高，报销条件好：至尊版有10万保额，且不限社保内外，经社保结算按100%报销。

　　保障非常全面：除基本意外身故、意外医疗和猝死保障外，还有新冠疫苗/肺炎身故保障和新冠费用确诊津贴。

　　猝死保障理赔宽松：发病之日起3日内因该急性病导致身故，即可获得赔付。对比同类产品的24小时内才能理赔，更具人性化！

　　【适合人群】

　　看中大品牌、追求全面保障和高性价比的朋友。

　　这款产品的健康告知如下：网络

　　（5）众安金钟罩

　　【特点】

　　包含烧烫伤保障：意外身故/伤残保障中包括烧烫伤意外。

　　报销条件好：不限社保范围，意外医疗涵盖社保内外用药，每次减去100元免赔额，报销90%。

　　私家车意外保障：除了航空、汽车、火车、轮船等交通工具保障，还有最高50万保额的驾驶或乘坐私家车交通意外保障。

　　意外救护车费用：意外救护车费用最高800元。

　　【适合人群】

　　4类职业，比如货车司机，以及四类职业以下、注重交通保障和报销条件的人群。

　　除了这些普通的成人意外险产品，奶爸还整理了最新的高危职业意外险。高危职业成人意外险

　　（1）华泰高风险职业人身意外险

　　【特点】

　　意外伤害保额高：4种保障计划意外身故/伤残的保额最高50万，是三款产品中最高的。

　　四个计划可选：保障责任相同，区别在于保额，根据自身需求来选择。

　　意外医疗保障好：意外医疗保额最高5万，意外住院津贴最高150元/天，全年累计最高赔付180天，都是三款产品中最高的。

　　投保年龄广泛：支持18-65岁人群投保，投保年龄是三款产品中最广泛的。

　　【适合人群】

　　6类职业，注重意外伤害和意外医疗高保额的人群。

　　（2）平安1-5类职业意外险

　　【特点】

　　三个方案可选：保障内容相同，区别在于保额，可按需灵活选择。

　　包含住院津贴：每天100元，最高给付90天。

　　包含救护车费用：救护车费用最高500元。

　　大品牌：平安保险承保，知名度高。

　　【适合人群】

　　5类职业，比如车工、建筑工人等，追求救护车费用的人群。

　　（3）中国人保1-6类职业意外险

　　【特点】

　　三个计划可选：保障内容相同，区别在于保额，可按需灵活选择。

　　承保职业范围广：6类及以下的职业人群都可投保。

　　意外医疗报销比例高：意外医疗社保内扣除100元免赔额之后，报销90%，是三款产品中最高的。

　　【适合人群】

　　6类职业，比如消防员等，以及6类以下职业人群。

　　高危职业可以买哪款意外险产品？买高危职业可投保的意外险有什么特别的要求吗？

　　在看产品榜单之前，奶爸要再次提醒大家，儿童意外险的保额是有相应规定的：

　　0-9周岁的未成年人，身故赔付不能超过20万；10-17周岁的未成年人，身故赔付不能超过50万。

　　接下来我们来看看这个月的儿童意外险榜单：意外险

　　下面奶爸逐一分析这几款产品：

　　【特点】

　　保障全面：除了基本的意外身故/伤残和意外医疗保障，还包括烧烫伤意外医疗保障，以及可自由附加的误食异物以及骨折/关节脱位等责任

　　意外医疗保额高：三个版本的保额都比较高，尊贵版最高可报销5万元

　　报销条件好：意外医疗不限社保用药，0免赔，100%报销

　　【适合人群】

　　追求更充足的意外医疗保障，较为全面的少儿高发意外保障的父母。

　　【特点】

　　意外医疗保额高：高达10万，即使是较大意外伤害产生的医疗费用，也能很大程度覆盖。

　　报销条件优秀：不限社保范围，100%报销，报销水准在市场上少见。

　　保障疫苗接种意外：包含20万保额的接种疫苗身故/全残，1万保额的接种疫苗意外医疗。

　　【适合人群】

　　注重意外医疗保障和报销条件的家长。

　　【特点】

　　支持外籍学生投保：支持外国在籍学生（即外籍人士、但在中国大陆的学校注册上学的学生）护照投保。

　　疾病保障全面：除意外保障外，还包含非常全面的疾病保障，包括疾病身故/全残、10种特定传染病的门诊+住院医疗以及住院津贴保障。

　　预防接种意外保障：三个版本均包含疫苗预防接种身故/伤残保障，最高50万保额。

　　救护车保障：包含1000元的意外伤害救护车保障。

　　【适合人群】

　　外籍学生投保，或者追求较为全面的疾病保障的父母。

　　【特点】

　　疾病保障全面：除意外保障外，不同的保障计划，还包含不同的保障责任，比如疾病身故/全残、住院医疗以及监护人责任保障。

　　报销范围广且报销比例高：不管是住院医疗还是意外医疗，社保范围内，经社保结算按100%赔付，对于不在社保范围内的自费药，报销比例为65%。

　　监护人责任保障（限计划1-3）：每次事故责任最高可赔5万元，如果是造成事故财产损失的，最高可赔2万元。

　　【适合人群】

　　想给孩子补充小额住院保障、看中监护人责任的家长朋友。

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　　老年人身体不比年轻人灵活，遭受意外伤害的概率远高于其他年龄段，特别是摔伤、交通事故等。

　　给家中老人选择意外险的时候，首先要关注的就是产品的意外医疗责任。

　　我们来看看这个月的产品榜单：意外险

　　下面奶爸进行逐一分析：

　　【特点】

　　投保年龄范围广：45-85岁可投保，对高龄老人友好。

　　意外伤残双倍赔：意外伤残按等级赔付，最高给付双倍的意外身故保险金。

　　如：计划三的意外身故保障15万，而意外伤残保额是30万，保额非常高。

　　意外医疗保额高：最高可报销5万元，这跟市面上同类产品相比，算是非常高的水平了；

　　并且，老年人很容易发生骨折、摔伤等意外事故，这项责任对他们来说也非常实用。

　　保障扎实：除了一般意外保障，还有意外骨折保险金、救护车费用、实用的医疗垫付等。

　　包含住院津贴：根据自己需求选择50元/100元/150元的方案。

　　【适合人群】

　　年龄较大、重视意外伤残保障的老年群体。

　　来看一下健康告知要求：网络

　　【特点】

　　保费便宜：有两个保障计划，其中计划二最低仅需120元，就能获得10万的意外身故/伤残保额，性价比非常高。

　　基本保障简单：基础的意外身故/伤残保障、意外医疗以及住院津贴都有包含，产品比较实用，虽然没有设置老人特定意外风险保障，但是胜在有费率优势。

　　【适合人群】

　　追求价格实惠、追求基础的意外风险保障的老年群体。

　　看一下健康告知要求：网络

　　【特点】

　　意外医疗报销好：意外医疗报销不限社保，经社保结算，能够100%报销。

　　中老年人特色保障全：包含针对中老年人的骨折/关节脱位和救护车费用等保障，符合人群需求。

　　高年龄段保费便宜：保费最高300元，高年龄段的费率有一定优势。

　　术后护理服务：提供3次意外医疗术后护理服务。

　　【适合人群】

　　高年龄段，追求中老年人特色保障的人群。

　　看一下健康告知要求：网络

　　【特点】

　　保障全面：涵盖基础意外保障、住院津贴，还有特定交通意外保障以及救护车费用等。

　　报销条件优秀：意外医疗报销不限社保，0免赔，提高了报销额度。

　　可选骨折加油包：附加上能够加大保障力度，抵御意外骨折风险。

　　【适合人群】

　　追求保障扎实，特别保障交通意外的老年群体。

　　看一下健康告知要求：网络

　　而且这款产品还有意外险的累计保额限制，购买的意外险已经超过200万保额的就无法投保，投保的时候一定要留意。

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　　作为老少必备的险种，意外险投保基本没有健康要求，而且保费便宜、保额很高。

　　意外险的产品很多，产品更新换代速度也很快，虽然价格便宜，但是在产品的选择上也需要慎重。

　　保障内容要尽可能全面，还要注意合同相关细节。

　　成人重点关注意外身故和伤残保障，老人和小孩重点看意外医疗保障。

　　当然想要保障全面，只有一份意外险是不够的，加上重疾险、医疗险和定期寿险才是最完整的配置。

　　最后，奶爸希望大家都能挑选到适合自己和家人的意外险产品，提前做好风险保障。

　　我是奶爸保，专业的保险测评机构。

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