广西“桂信融”：征信赋能纾困企业

　　受疫情与承接工程量较大的双重影响，身为小型民营企业的广西远哲建筑工程有限公司寻求资金之路并不顺畅。经过几番周折，他们通过“桂信融”平台顺利地取得了贷款。在获取资金的过程中，该企业负责人对“桂信融”平台“一键授权”功能给予高度认可，认为通过此途径不必一家家银行跑腿打印收支流水，为企业融资提供了很大便利。

　　“桂信融”平台即广西征信融资服务平台（以下简称“平台”）。自2021年11月上线以来，平台提供企业综合信息查询71.56万次，累计服务企业及普惠群体71.43万余家（户），服务融资额2155亿元。银行业、企业主体反响强烈，认为“桂信融”帮他们解决了融资难题。

　　作为数字金融创新的有益探索，“桂信融”平台得到了人民银行征信管理局的悉心指导和高度评价，并成功当选广西“2021年度改革创新十佳成果”。广西壮族自治区政府表示，“桂信融”平台大数据赋能金融方式提高了金融服务能力，是广西重要的新型数字基础设施，要将其打造成广西数字金融品牌。

　　多角度对企业信用“精准画像”

　　据了解，广西“桂信融”平台是人民银行南宁中心支行联合广西壮族自治区地方金融监督管理局、大数据发展局共同牵头，有关部门参与建设的自治区级数字金融基础设施，旨在强化信用信息的依法整合、共享应用，从“征信+融资+服务”三方面构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制，为实体经济发展注入新动能。

　　人行南宁中心支行征信管理处负责人介绍说：“桂信融”平台突破一般融资信息平台仅归集政务数据或仅提供融资撮合的短板，按照征信全覆盖的思路，打通互联网、政务外网、金融专网三个网络，推动政务、金融、市场三个领域涉企信用信息的依法共享、融合应用，将企业的政务信用和商业信用整合起来转化为金融信用。使银行能全方位、多角度对企业信用进行“精准画像”，全面识别贷款风险，履行信贷管理职责，更快拓展首贷户，更大胆地投放信用贷款。

　　记者了解到，“桂信融”平台以征信全覆盖为特色，打通所有自治区级银行数据网络，基本联通银行急需的国家、自治区政务数据接口，覆盖社保、环保、税务、行政处罚等核心数据，实现全区所有商事主体信息全覆盖，超过7.5亿条政务和金融数据依法融合应用，从近50个维度支持企业全景画像，打通“数据—信息—信用—信贷”转化关键环节，有效激活沉睡的涉企信用数据价值，将信用价值转化为信贷价值，破解银企信息不对称问题，助力企业“增信”。

　　“快审快贷”精准赋能助企纾困

　　柳州银行作为“桂信融”平台的首批试点银行，灵活运用“桂信融”平台数据与银企便捷互通等功能为企业纾困，成效显著。近日，柳州银行就通过“桂信融”平台向一家小企业发放了300万元信用贷款。

　　据介绍，这是一家主营房屋建筑工程、市政公用工程等业务的小型民营企业，受新冠疫情与承接工程量较大的双重影响，企业陷入经营困难的窘境，资金周转困难。在了解到“桂信融”平台后，企业负责人就在平台发布了融资需求信息。随后，柳州银行便得知了企业的融资需求，主动联系客户了解经营情况，积极走访企业调研，迅速整合行内资源制定了适合企业的金融服务。柳州银行充分利用“桂信融”平台中企业的政务数据和银行数据整合、分析功能加工的企业综合信息报告，提升了调查、审批效率，帮助企业申请了“桂惠贷”，仅用了两天的时间就为企业发放了贷款。

　　据了解，目前，“桂信融”平台联通全区所有自治区级银行机构，架构“省—市—县”三级金融服务网络，实现全区近8000个银行网点服务全覆盖、135个金融产品线上对接全覆盖，创新“融资申请、线上授权、信息查询、融资授信、融资成交”线上全流程融资模式，银企线上对接效率得到进一步提升。

　　人行南宁中心支行征信管理处负责人表示，根据银行实际需求，平台探索打造综合信息报告、“数据直通”、数据模型评分等标准化数据应用方式，大数据与银行信贷风控体系深度融合，从贷前到贷后全方位服务银行，推动银行信贷由“零售”向“批发”转型，银行实现“快审快贷”。以广西北部湾银行为例，借助“桂信融”平台大数据征信支持，贷款企业可少跑6个厅局，少提交11项资料，办贷环节从9个减少到5个，真正实现“数据线上跑、企业不用跑”，将信息优势转化为价格优势，提升了银企双方的满意度。

　　征信赋能深挖信用价值

　　人行南宁中心支行负责人表示，通过“桂信融”平台建设和推广，对数据要素运用有三点体会：一是“桂信融”平台始终以服务经济金融发展为根本出发点，一方面，根据信贷最核心、最紧迫的数据需求拓展数据源，推动部门间信息资源互通，政务、金融数据依法共享，畅通银企信息不对称堵点；另一方面，从银行应用便捷角度，创新“数据直通”“数据模型评分”等多样化数据应用模式，提高数据融合应用效率，有效化解多头归集数据和零散数据难以标准化应用痛点。

　　二是将“桂信融”平台建设作为广西数字金融发展的系统工程和广西重要的金融基础设施。人民银行积极发挥金融监管与金融资源统筹优势，充分汇聚金融数据，强化征信安全管理；自治区金融监管局充分发挥政府与金融协作优势，高效聚合政府资源，畅通政策和服务传导；自治区大数据发展局全力发挥数据资源优势，集中整合政务数据，畅通数据共享渠道。财政、发改、工信、人社、住建、税务等部门依据各自职责，积极配合，促成“桂信融”平台快速落地，共同推动数字金融与普惠金融发展。

　　三是坚持安全导向，守好数据安全底线。始终坚持统筹安全与效率，在数据安全法、《征信业管理条例》等法律、法规下，打通政务外网、互联网、金融专网三个网络，构建可复制可参考的技术标准、可溯源可管理的安全认证方式以及合法授权为前提的应用体系，切实保障数据要素在金融领域的合规应用，保障数据价值的有效发挥。

　　此外，谈到“桂信融”平台未来业务重点，上述负责人表示，将重点在数据智能化、融合化、场景化应用三个方面持续发力。强化金融科技赋能，积极运用数据直通、建模评分等形式提升数据整合应用效率，为智能化风控、授信、融资撮合提供支撑；加快推进“桂信融”与“桂惠通”“信易贷”等平台互联互通，解决目前融资中银行多头连接、企业多头注册的现象。同时，加快接入“珠三角征信链”，实现跨领域、跨区域一体化应用，积极融入国家战略布局；探索深层次数据应用场景，结合金融开放门户建设，推进跨境征信、金融服务直通、北部湾供应链等项目尽快落地，充分挖掘数据要素的潜在价值。

　　【来源：金融时报-中国金融新闻网】

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