原创 零利率贷款但手续费偏高 福克斯车贷详解

　　[太平洋汽车网 ]2年零利率。确实，对于高利率时代，零利率贷款确实吸引了不少消费者，但是从具体的贷款方式来看，零利率是否真的这么划算？以市场上较受欢迎的为例，我们大致对比了银行和汽车金融公司的贷款方式，不料，还真是暗藏玄机。

　　审批与放贷对比：

　　个人消费类汽车贷款是指借款人在购买消费类自用车（不含二手车）时已支付一定比例金额的首期款项、不足部分由银行向其发放并直接支付给汽车的人民币贷款。在申请贷款时，消费者都需要向贷款机构（银行或者金融公司）提供身份证明、驾照、居住证明（外地户口）、收入证明等文件，根据贷款方式的不同，银行和金融公司还需要消费者提供房产证。而在审批方面，银行相比汽车金融公司流程要稍微繁琐，毕竟银行放贷所针对的人群也更为庞大。

　　贷款审批时间与放款时间对比   各家银行 福特汽车金融 审批时间 5~15个工作日内 5个工作日内 放款时间 车辆上牌抵押

　　手续办完后才放贷 审批通过后即可放贷 　　选择哪种贷款方式，大多消费者主要是看贷款利率的不同，在非活动期，银行贷款和金融公司的贷款利率都是比较高的，而在活动期，金融公司贷款显然会划算很多。

　　贷款利息对比   各家银行 福特汽车金融 一年 4%（中行、建行） 5%（工行） 0%（活动期优惠利率） 两年 8%（中行、建行） 9%（工行） 0%（活动期优惠利率） 三年 12%（中行、建行） 13.05%（工行） 8.04%（活动期优惠利率） 备注：以上银行的利率为合作优惠利率；金融公司的1年期0利率为固定利率，2年期0利率为浮动利率，贷款合同利率为0.001% 　　需提醒的是，表格中所显示的福克斯的银行贷款利率为基准利率，由于央行“锁紧”各大专业银行钱包，不排除利率有上调的可能，而福特汽车金融目前的零利率仅是活动期的优惠利率，在非活动期，此利率与银行利率是不相上下的。另外，如果消费者是需贷款3年或者3年以上的，除了需准备身份证明、驾照、收入证明等证件外，还需要提供房产证（3年以下贷款无需提供房产证明）。

　　1—3年贷款方案计算：

　　如果消费者的贷款期限在3年内，目前选用福特汽车金融公司是比较划算的。比如以2011款福克斯三厢2.0AT豪华型为例，我们来对比以下银行和福特金融的贷款情况。

　　1、首付款：

　　首付款 车型（举例）  2011款福克斯三厢2.0AT豪华型 信贷机构 银行 福特汽车金融 裸车价 146800元 贷款额度 102760元 首付款 44040元（30%首付比例） 贷款期限 1-3年 首付款 首付裸车价 44040元 购置税 12547元 全额保险 8144元 交强险 950元 上牌费 500元 手续费 一年：4000元；两年：8000元；三年：12000元 一年：4500元；两年：8000元；三年：5000元 首付款合计 一年：70181元；两年：74181元；三年：78181元 一年：70681元；两年：74181元；三年：71181元  　　注意：尽管已标注2年0利率，这只是由于厂家和经销商分摊了此费用，所以仅只是在利率上做了优惠，但是却要支付较高的手续费。不过之下，采取福特金融公司贷款的手续费还是较划算。这里，可能有车主会有疑问，为何3年贷款的手续费会比两年贷款的还低呢，那是因为采取三年贷款方式，本身就支付了一定的利率，所以手续费会低一点。

　　2、月供对比：

　　使用1年或2年的贷款时，因为零利率优势，福特金融公司比银行贷款要划算很多，在使用三年贷款方案，福特金融公司因为可以分期支付利息，所以月供要高一点。

　　还款对比 　 　 一年 两年 三年 　银行 月供 首月利息2240元

　　月供8564元

　　首月利息8781.4元

　　月供4282元 首月利息20111.7元

　　月供2855元 福特金融 月供 8564元 4282元 3222元 注：银行要求全部利息与首付一起结算，不分月计算；福特汽车金融可分月计算。 　　针对福克斯，银行为了避免用户提前还款从而降低利息，采用了首月付清全部利息的方案，即是首月付款为30%购车款加上购车杂费与全部利息，以后月份还款均为车款。照此对比，福特金融的贷款压力更小。