尽职调查与可疑交易识别及账户业务能力提升全案例解析

栏目：汽车资讯时间：2023-07-23

　　为深入贯彻落实中央经济工作会议和全国金融工作会议工作部署，深化个人银行账户制度改革，优化个人银行账户服务，防范电信网络新型诈骗，对身份识别和可疑交易记录等实际问题做了深入的阐述和立法，本课程根据2018年人民银行《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（以下简称《通知》）。2016年《最高人民法院最高人民检察院公安部关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》，2022年中国人民银行银保监会证监会《金融机构客户身份识别和客户交易记录保存办法》对实际业务案例发生进行剖析，深入浅出的解读方式使学生更容易理解立法和我们业务的关联性的重要。

　　授课方式：与实际业务结合的全案例解析授课

　　授课对象：反洗钱、柜员、会计条线，运营条线管理人员

　　项目前端：请带着问题来学习？

　　学员思考问题一：中国的洗钱犯罪具有很强的本土特色。对金融机构而言，监管机构要求的反洗钱工作包括：内控、客户身份识别、可疑交易报告和客户资料保存四项基本义务。那么，在这四项基本义务中，哪项义务最为核心？什么是反洗钱的核心工作呢？

　　学员思考问题二：金融机构反洗钱业务中，经常提到电信诈骗，什么是电信诈骗？

　　学员思考问题三：在账户业务服务中，很多时候为老人服务解决账户等问题，都觉得服务很到位，但是后期又被了老人子女投诉，我们为甚么会按照规定好心办坏事，如何证据保存？

　　学员思考问题四：反洗钱业务中，交易频繁，交易金额大就一定可疑吗？那么洗钱犯罪的司法解读是什么呢？我们如何应用到工作中去呢？

　　学员思考问题五：在账户管理业务中，都会有人民银行检查，那么我们在人行支付结算检查中重点是什么内容呢？如何做排查呢？

　　授课时长：2天

　　培训梳理思路：“放管服”引领评级，激发反洗钱监管新动能，为了深化“放管服”理念，确保评级高效高质，充分实现了“评级标准不降、评级内容不减，监管力度提高，监管模式优化”的工作目标。

　　课程内容：

　　第一模块：最新文件解读：

　　文件导入：2022年《金融机构客户身份识别和客户交易记录保存办法》与2007年《客户身份识别和交易记录保存办法》新旧条款对比及应用

　　思考问题：“1号令”中客户尽职调查与客户身份识别的区别？客户尽职调查取代客户身份识别的重要意义？

　　l 《1号令》“了解你的客户”提到尽调和业务意愿真实性判断的重要。

　　案例解析：残疾客户由亲属陪同开户，并要求开通网银，我行核实情况后建议客户不要开通网银，客户亲属大闹网点，报警后，警察建议开户，我们如何应对？

　　l 尽职调查——金融机构尽职调查的权利在增强，尽职调查的权利地位也在提升。

　　案例解析：流动人员想开通一类账户，说明不出用途是否可以开通，还是必须开通，或者建议开二类账户？

　　l 强化尽职调查—合法经营一定合规办理业务。

　　案例解析：很多的包工头在行里开通账户，用个人账户支付民工工资，一个月几十笔，就是不配合银行调查，或者有些农民工个人客户开户，新注册实名制手机号码。开户完成后离开营业网点将银行卡交接包工头。因当地切实存在包工头先行垫付工资，农民工工资款项下拨后，包工头统一支取归还前期垫款。此类账户如何防范风险？

　　l 勤勉尽责——金融机构应通过流程控制风险

　　案例解析：客户对反洗钱业务精通，对答如流，且对银行制度十分了解，主动配合提供证明材料，要求开通网银大额权限。此类客户，如何应对？

　　解读《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》（银发【2021】245号文），按照人行要求做到“开户便利度不减、风险防控力度不减，优化账户服务要加强、账户管理要加强”与《关于改进个人账户分类管理有关事项通知》及《开户许可证取消》政策的兼并解读及应用。

　　第二章节反洗钱案例分析

　　1、中国人民银行反洗钱局中国反洗钱检测数据中心对国际反洗钱监管通报案例分析

　　案例一：中国某银行被美国纽约金融服务局罚款4,25亿元

　　案例二：中国某银行被约翰内斯堡分行被南非中央银行罚款7500万兰特

　　2、中国人民银行反洗钱局中国反洗钱检测数据中心对国内反洗钱监管通报案例分析：

　　案例一：银行违反多项反洗钱规定受到处罚？

　　案例二：银行从业人员泄密受到反洗钱处罚？

　　案例三：银行未履行客户身份识别义务受到反洗钱处罚？

　　案例四：对农信系统开展反洗钱风险评估？

　　案例五：中国人民银行针对反洗钱业务监管走访？

　　3、近年来国内洗钱犯罪案例分析：

　　案例一：安徽“e”租宝集资诈骗洗钱案例

　　案例二：贵州都匀“12.29”特大电信诈骗案例

　　案例三：湖南张家界市“1.8”特大跨国网络赌博洗钱案例

　　案例四：广西北海市“10.16”特大网络传销洗钱案

　　案例启发：贪污贿赂洗钱案例的特征分析

　　第三章节：反洗钱金融机构工作交流及探讨

　　探讨问题一：银行机构二维码收单业务风险初试

　　l 二维码收单业务是各银行机构近两年推出的新业务，二维码收单业务的管理制度，没有制定针对二维码收单业务的管理制度，市场准入低，二维码收单制度涵盖不全面，此类客户，因对探讨措施？

　　探讨问题二：利用空壳告公司账户洗钱风险及防范政策

　　l 近年来，随着企业工商注册的简易化，大量空壳公司通过代理人或中介公司集中批量开立单位结算账户，开户时间，开户网点集中，被代理公司注册信息类同，开户后短暂休眠等原因，此类客户，应对探讨措施？

　　探讨问题三：“第四方支付平台”操控收款码洗钱风险予以关注

　　l 2019年6月，浙江省温州一起特大赌博案，此案牵出了一种新型作案手法，通过收购和运作收款码为非法赌博网站结算赌资案，模糊的资金交易，快速结算并掩盖资金性质，此类客户，应对探讨措施？

　　探讨问题四：反洗钱义务机构客户风险等级泄露应引起关注

　　l 客户风险等级分类成果运用犹如一把“双刃剑”，在有利于防范业务风险的同时，也存在泄露客户洗钱风险等级信息的隐患，客户风险等级我们应该如何应用呢？

　　第二模块：反洗钱--电信诈骗和常见洗钱案例解析

　　1. 引言解惑：电信诈骗是怎么回事？

　　利用电信网络技术手段实施诈骗，诈骗公私财物价值三千元以上、三万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”“数额巨大”“数额特别巨大”。

　　2 2022年新型诈骗洗钱活动案例解析

　　宏观：诈骗洗钱的总体形势

　　应用案例一：上海潘某民等4人金融诈骗洗钱案

　　应用案例二：四川杨某明等人金融诈骗洗钱案

　　应用案例三：北京胡某团伙贷款诈骗洗钱案

　　应用案例四：福建福州“5.25”系列跨境电话诈骗洗钱案

　　小结：新型诈骗洗钱可疑交易识别要点

　　第二模块：反洗钱--尽职调查制度解析

　　课程导入：在FATF文件和今年监管文件中“了解你的客户”“客户尽职调查”出现的频率最高，例如2017年5月19日《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》、《反洗钱法》、2014年12月30日发布的《保险机构和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（保监发【2014】110号）等文件

　　一、开户环节尽职调查

　　1、实践中不法行为常用的虚构身份的方式获得洗钱

　　l 冒用他人身份注册企业

　　l 冒用他人的营业执照

　　l 在形式上执行业务人员与实际控制人不一致

　　l 直接买卖营业执照

　　l 以买卖、盗窃、诈骗等非法形式获取自然人的身份信息户注册支付账户

　　l 直接为找身份证件申请业务

　　l 买卖银行账户、支付账户

　　本段总结：客户尽职调查的有效原则：实际的金融业务中，要确保对客户的有效追溯，关键点：准确查明行为人的真实身份。

　　2、客户尽职调查-身份识别的几个步骤业务中我们依据文件？

　　询问--核对--查验--记录--留存

　　本段总结：核对的关键点是“人证对比”，记录的关键点在于基本信息的规范。

　　3、尽职调查的对象

　　第一部分：尽职调查业务的有效依据：（30分钟）

　　解读：2022年中国人民银行推出的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中关键点及业务实际应用应对措施

　　第二部分：尽职调查业务中对公开户的识别点解析（90分钟）

　　依据：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》《中国人民银行办公厅关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知》开户尽职调查案件分析点：客户尽职调查的有效原则：实际的金融业务中，要确保对客户的有效追溯，关键点：准确查明行为人的真实身份。

　　场景一：对公开户业务审核中最近高发案例及破译办法：

　　? 在形式上执行业务人员与实际控制人不一致

　　? 直接买卖营业执照

　　场景一:对公业务环节中我们必须做的：询问--核对--查验--记录--留存

　　? 对公业务中我们如何审核营业执照及对我们反洗钱业务中的提示是什么？

　　? 对公业务中面对面与客户尽职调查中的关键点？

　　? 对公业务中和客户面对面尽调我们在短时间内如何做，才能保证尽职调查的高质量完成？

　　? 对公业务中，企业实际控制人的认定？（结合2022年《尽调》1号令）

　　? 对公业务中，高风险客户的一般特点？

　　? 运用微表情，解读开户客户的心理特征及对我们实际业务的警示？

　　? 对公业务中，辅助核实中视频核对取证的关键点？

　　? 运用犯罪心理学，灵活掌握业务中应对客户私密信息核对和附加信息的核对的关键点？

　　? 个人业务中，辅助核实中视频核对取证的关键点？

　　场景二: 个人业务环节中我们必须做的：询问--核对--查验--记录--留存

　　课程导入：根据最近国内的高发的电信诈骗案件发生的特点，我们结合到实际业务中：

　　? 电信诈骗客户的协同客户的特点？

　　? 开户中询问的关键问题？

　　? 根据犯罪心理学，快速判断开户中客户的预期的的目的和实际账户使用目的是否姓相符？

　　? 实际业务中，金融机构的工作人员面对身份证件问询话语对反洗钱客户的认定依据？

　　? 根据微表情，判断客户可疑开户的特点？

　　? 敲重点：针对疑似虚构身份的风险客户身份识别的技巧：重点解读《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发【2019】85号）

　　4、尽职调查的几种常见的方法

　　l 面对面识别：认证符合性判断、身份证真伪性判断、询问及了解

　　l 委托识别

　　l 远程身份识别：无人证符合性判断的远程识别、有人证符合性判断的远程身份识别

　　l 针对疑似虚构身份的风险客户身份识别的技巧：面对面识技巧、非面对面识别的技巧

　　4、客户身份持续识别、重新识别

　　l 实际业务中持续识别适用的情形（对客户基本信息的定期审核、非面对面办理业务、客户出现金额较大业务或者高频业务、保险合同赔付、特约商户定期检查）

　　l 实际业务中重新识别适用的情形

　　l 客户身份资料更新的处理

　　第三部分：尽职调查业务中贷前调查的关键点：

　　个人信贷客户资料审核的关键点

　　公司信贷客户资料审核关键点

　　难点总结：信贷客户资料审核的关键点：原始资料-六个系统-深入生产经营现场-必须核实客户的有效资产-咨询有关高新技术专家和法律顾问-上网查询行业信贷政策产业信息

　　现场调查的关键是什么？

　　难点总结：实时实地-八先八后-财务核查-面谈制度-实地走访

　　法人客户贷前尽职调查的核心内容是什么？

　　主体资格-决议性文件-股权结构调查-公司治理结构调查

　　非现场调查的关键点是什么？

　　调查报告的主要内容是什么？

　　场景二：个人客户与小微企业贷前调查尽职调查的主要内容

　　课程导入：个人客户贷前调查的基本情况

　　调查客户民事行为能力

　　1、借款主体要注意的问题：

　　实物难题：民办教育（学校）是否可以作为借款主体，审核要点解析？

　　实物难题：公益一类事业单位和公益二类事业单位是否可以成为借款的主体？

　　实物难题：科技型的社会团体是否可以成为借款主体？

　　实物难题：企业有从属名称和营业执照上登记的名称不符，是否可以使用？

　　实物难题：预先核准的企业名称使用以及企业名称变更的情形？

　　二、法人借款主体审查

　　1.借款应提供的主要文件

　　2.有关借款文件的审查要点

　　实物难题：公司章程审核要点？

　　实物难题：联营企业法的章程审核要点？

　　实物难题：法定代表人任职资格审核要点？

　　3.公司法人注册资本审查要点

　　实物难题：根据《公司注册资本登记管理规定》（2014年2月20日国家工商行政管理总局令64号发布）规定审核注册资本？

　　4.公司借款主体审查要点

　　实物难题：公司章程、公司注册资本、公司出资方式、公司对外投资审核要点？

　　5.集团性客户审查要点

　　实物难题：集团客户用信审查应注意的事项？

　　6.企业法人分支机构作为借款人的审查

　　实物难题：法人分支机构作为借款人审查应注意的事项？

　　7.各类法人的有权机构

　　三、自然人借款主体的审查

　　1.自然人借款主体的资格要求

　　2.主体资格证明文件

　　3.特殊自然人借款主体

　　实务难题：限制民事行为能力（借款人突发精神病）的人合同签署后的补救措施？

　　四、个体工商户借款主体的审查

　　1.个体工商户审查的主要事项

　　实物难题：个体工商户的名称如何规定？

　　2.个体工商户的经营证照

　　实物难题：个体工商户经营特种行业的，应审查其行业主管行政部门审批证明或特许经营证件，证件必须在有效期，具体审查哪些？

　　五、农村承包经营户

　　六、非法人组织借款主体审查

　　实物难题：合伙企业作为借款主体，如何审查？

　　实物难题：个人独资企业作为借款主体，如何审查？

　　实物难题：联营企业作为借款主体，如何审查？

　　七、借款主体从事特殊行业的法律审查

　　实物难题：从事特殊行业经营的申请人审核要求？

　　实物难题：资质要求审核要点？

　　第五模块如何识别可疑交易

　　l 实务问题：实际业务中能不能不分析直接提交可疑报告？

　　l 实务问题：分析可疑交易，就是分析资金交易活动符合异常标准的第几项吗？

　　l 实务难题：分析可疑交易，就是对账户交易进行分析吗？

　　l 实务难题：如何分析实际交易行为？（反洗钱业务--难点一）

　　l 实务难题：如何利用其他信息资源搜索客户信息？

　　l 引导业务操作：搜索引擎可以查找客户的公开信息如何应用到实际业务中？（三步走方法）

　　l 引导业务操作：手机归属查询可以找到客户信息如何应用到实际业务中去？

　　l 引导业务操作：IP地址查询可以找到客户信息如何应用到实际业务中去？

　　l 引导业务操作：企业工商登记信息查询可以找到企业信息如何应用到业务实际操作中去？引导业务操作：问题查询或论坛交流可以找到企业信息如何应用到业务实际操作中去？

　　l 实务难题：如何分析个人账户的开户资料？

　　l 实务难题：如何分析单位账户的开户资料？

　　l 实务难题：分析交易记录方法？

　　l 实物难题：可疑交易分析判断与可疑交易报告的提交？

　　案例一：开户许可证取消在金融业务中，如何取证（材料）客户（法人）开户授权的真实意愿？

　　人行检查要点：客户开户资料的合规性和完整性审核

　　人行检查要点：单位银行结算账户相关自然人公民身份信息的联网核查

　　1）实务难题：银行审核企业开户材料是实质审查还是形式审查？

　　2）实务难题：银行对与客户开户的资料是否可以交给客户公司的相关人员（财务或者配偶等）？

　　3）实务难题：银行工作人员应该对授权书代理人与办理人的一致性进行什么审核？

　　4）实务难题：照片核实企业开户真实意愿，我们（面对面）要注意什么问题？

　　5）实务难题：《民法典》采用格式条款订立合同特别要求是什么？

　　人行检查要点：单位账户授权开户的合规性审查

　　1）实务难题：回访视频核实企业开户真实意愿我们需要客户讲解些什么问题？

　　人行检查要点：注册验资看是账户的使用审查

　　人行检查要点：专用存款账户的使用

　　人行检查要点：临时存款账户的使用

　　人行检查要点：银行流水调查（尽职调查）？

　　人行检查要点：付款依据

　　人行检查要点：“公转私”案例

　　案例解析：单位客户因内部纠纷，向我行申请对其结算账户进行支付监管，是否合规？

　　案例解析：单位客户申请开立结算账户，我行向法人了解单位情况，但单位表示法人为股权代持，不参与单位经营，我行如何进行真实意愿审核？

　　案例解析：分公司撤并或解散，总公司称该分公司负责人已失联、在我行的预留印鉴均已遗失，总公司可以提供总公司的全套开户资料、总公司的印章及分公司的工商注销证明。总公司对分公司银行账户销户、历史流水查询等是否有权利，可适用哪些法律文件向其解释？

　　人行检查要点：自然人客户业务办理有关身份证的审核

　　人行检查：个人银行结算账户代理开户审查

　　人行检查：系统内如何客户做证件更正登记要如何操作？

　　案例：意识不清的老人（老年痴呆患者）在实际业务中如何由其他人员代理办理业务？

　　1）实务难题：老年痴呆症基本病理特征？（了解银行上门核实业务的关键点，掌握证据的主动性）

　　2）实务难题：在实际业务中某些老人不会写字或者写不好字，是否必须要求代签？

　　案例：未成年人（留守儿童）业务要如何处理？

　　1）实务难题：对开户申请主体的把握--未成年人年龄和审核要点？

　　2）实务难题：未成年人的监护人的法律规定是顺序是什么？

　　3）实务难题：未成年人的指定监护人的权利限定是什么？

　　4）实务难题：继父母是未成年人有效的监护人吗？

　　争议案例：父母离异且抚养权归一方所有，另一方是否享有监护权的问题？

　　案例：银行办理继承取款时候应当凭借哪些有效付款依据？

　　1）实务难题：有公证处证实的遗嘱签字真实性的文书，银行是否可以办理业务？

　　2）实务难题：有遗赠抚养协议的文书，银行是否可以办理业务？

　　3）实务难题：继承权文书的审核要点？

　　4）实务难题：死亡证明哪个单位可以开具呢？

　　5）实务难题：亲属关系证明哪个单位可以开具呢？

　　案例：存款人死亡后，家人知晓存单密码，请问我们如何支取？（知道不知道问题解答）

　　案例：继承业务中人民调解和司法确认的方式问题？

　　案例：继承业务中客户未到期的款项如何继承？

　　第六模块司法查冻扣业务梳理

　　1. 实务难题：法院到金融机构查询、冻结、扣划银行存款的办理程序？

　　2. 实务难题：金融机构应当协助最先送达协助通知的有权机关？

　　3. 实务难题：协助执行过程中对于同一法律关系作出两种判决，我们要如何协助？

　　4. 实务难题：协助扣划后我们要及时登记？

　　5. 实务难题：登记时我们要在回执填写时注意问题？

　　6. 实务难题：有权机关要求轮候冻结，是否有法律依据，协助执行时候我们要注意些什么问题？

　　案例一：正确处理多家法院协助执行冲突问题？

　　1. 实务难题：享有优先债权是否可以优先于首次冻结的法院扣划？

　　2. 实务难题：有权查询、冻结、扣划整体情况（截止2017年3月）？

　　3. 实务难题：有扣划权的有权机关？

　　4. 实务难题：审计机关的权限问题？（可否查询个人账户存款）

　　案例二：某律师事务所到银行调查取证，我们是否配合？

　　1. 实务难题：律师调查范围问题？（调查令的范围和我们要注意的事项）

　　案例三：律师前往银行查询拟破产企业存款信息，提取企业破产存款余额，我们如何配合？

　　1. 实务难题：工商管理部门的权限问题？

　　2. 实务难题：律师公函样式？

　　3. 实务难题：有权机关查询权范围理解（负债信息是否可以查询）？

　　4. 实务难题：最新司法解释有权机关关于查封冻结期限的规定？

　　5. 实务难题：实际业务中续冻是否有次数限制？

　　6. 实务难题：检察院、公安和国家安全部门冻结的一般情形和特殊情形我们如何界定？

　　7. 实务难题：有权机关查冻扣工作证一览表？

　　8. 实务难题：法院（或其他有权机关）到银行办理查冻扣业务时需双人双证有没有法律依据？

　　案例四：执法人员必须是一个单位的吗？一个执法人员在办理业务时候没有带执行公务证明，我们是否办理？

　　1. 实务难题：人民法院执行证件要素？

　　2. 实务难题：公安机关人民警察证的要素？

　　案例五：协助查冻扣的通知书是否必须要求一个规定的模板，如果在文件中格式和样本有不同点我们如何区分？

　　案例六：实际业务中冻结或扣划通知书上是否应该有明确的金额和时间具体的数字呢？

　　1. 实务难题：实际业务中有权机关只提供了户名没有提供账号，我们是否协助呢？

　　2. 实务难题：实际业务中通知书上内容填写错误涂改后加盖校正章是否可以继续办理业务？（2013年最高人民法院规定的关于查询、冻结、扣划银行存款的法定手续及银行审理的注意事项？）

　　3. 实务难题：实际业务中，通知书的金额和裁定书及判决书不一致的情形，我们要如何处理？

　　4. 实务难题：查冻扣业务所需的法律文书汇总？

　　敲重点：查冻扣业务如何维护与客户的关系问题

　　案例七：客户账户被有权机关冻结，我们是否应该在事后告知客户？

　　1. 实务难题：实际业务中，银行人员是否可以将此通知书呈阅客户?

　　2. 实务难题：实际业务中，银行工作人员将协助冻结存款通知书出示后，客户要求拍照或者复印，怎么办？

　　敲重点：账户冻结扣划分类解析

　　案例八：借款人欠款，其账户内没有钱，可否扣划（限额）其配偶在我行的账户？

　　总结：给金融人在业务上的几点探讨？

　　如何应对客户针对客户业务问题要求应对？

　　1. 信息泄露风险如何防范和应对

　　依据：办公厅关于加强金融消费权益保护工作的指导意见》（国办发【2015】81号），《中国人民银行消费者权益保护实施办法》2020年5号令

　　内容一：金融消费者的精神损害赔偿诉求及其分析

　　案例：金融消费中的精神损害赔偿诉求案例解析

　　案例建议：未经过消费者同意为其开立银行卡并引发征信问题的分析

　　内容二：金融消费者个人信息保护分析

　　案例：个人金融信息保护案例

　　案例建议：未妥善保管个人金融信息引发被冒名开卡的责任分析

　　王婻默老师银行合规法律风险防控专家

　　5年中国人民银行管理经验

　　16年高校金融及运用经济管理教学经验

　　风控课程全案例讲解首创讲师

　　曾任：人民银行某分行

　　王婻默老师主修金融条线法律合规及应用经济学，致力研究银行业务范畴，基于中国人民银行业务线条的操作管理经验，在银行合规法律风险有独特的见解与分析，老师致力于用全案例的方式授课，案例的实用性极强。

　　王婻默老师专注国内高端的银行风险防控培训产品的讲解，尤其是在风险防控授课中有很深的造诣，课程以实用性强著称。自2001年起，全国银行培训学员近12万人，培训中外资银行企业400多家。

　　▲ 课程方向：银行业务条线的风控课程

　　▲ 擅长银行信贷业务、网点业务（传统业务和新型金融业务风控）、票据业务、司法协助业务、介入点控制的实际操作和案例分析；

　　▲ 善于对商业银行业务实操风险案例结合金融法律法规和监管层面的解读及避让及操作收集分析整理，风险案例主要结合法律特征预防措施和风险案例分析及共享，全部案例推进讲解

　　▲ 曾为中国银行、招商银行、交通银行、建设银行、工商银行、光大银行、浦发银行、邮储银行、农业银行、各城市商业银行及政策性银行和省联社等多家银行授课，感性授课风格、理性业务解决方式相结合，案例推进多种授课形式引导启发学生对金融经济分析。

　　主讲课程：

　　《银行业务风险防范与控制全案例解析》

　　《查冻扣业务全案例解析》

　　《柜面业务防范与控制全案例解析》

　　《支行长（内勤主任）业务风险控制全案例解析》

　　《账户管理风险全案例解析》（账户）

　　《银行运营业务风险全案例解析》（查冻扣+账户+柜面）

　　《2021年《民法典》下信贷风控能力提升全案例解析》

　　授课风格：

　　● 激情风暴，情理交汇从心沟通，感染式培训；

　　● 量体裁衣，根据客户具体需求，咨询式培训；

　　● 案例丰富，结合防伪行业独特性质，个性化培训；

　　● 互动新颖，精巧游戏蕴涵道理，心灵化培训；

　　● 风格委婉简约，被合作机构和学员誉为力量型讲师。

　　曾服务金融行业(部分)：

　　【国有银行】

　　中国银行：中行安徽省分行、中行北京票据中心、中行大连分行、杭州中国银行、中国银行南京分行、中国银行武汉分行、中国银行浙江分行、中国银行股份有限公司盐城分行……

　　交通银行：交行安徽省分行、交行西安分行、交通银行天津市分行，交通银行湖南省分行、交通银行济南分行……

　　工商银行：工行安徽省分行、工行芜湖分行、兴业合肥分行、工商银行北京清算中心、工商银行太原分行、工商银行宁波分行、工商银行天津总行……

　　建设银行：建行大连分行、建行安徽省分行、建设银行太原分行、建设银行西安分行、建设银行兰州分行、河南省建行、成都建设银行、福建省建行……

　　农业银行：农行安徽省分行营业部、农行安徽省分行营业部、农行安徽省分行、农行长沙分行、农行北京总行、农行西安分行、义务农业银行、农业银行广州分行、海南农业银行、农业银行上海分行松江支行、汕头农行、济南农行、韶关农行、农业银行重庆分行……

　　【股份制银行】

　　招商银行：招行合肥分行、招行石家庄分行、光大银行天津分行、光大银行合肥分行、光大银行杭州分行、光大银行上海分行、广发银行昆明分行、广发银行上海分行、广发银行广州分行、广发银行宁波分行、广发银行长沙分行、广发银行中山分行、广发银行郑州分行、中信银行合肥分行、中信银行济南分行、中信银行天津分行、中信银行太原分行、中信银行邯郸分行、华夏银行广州分行、天津浦发银行、浦发银行上海分行……

　　【城商行】

　　东莞银行：东莞银行合肥分行阜阳中支、安庆中支、宣城中支、淮南中支、巢湖中支、蚌埠中支、亳州中支、滁州中支、淮北中支、黄山中支、六安中支、马鞍山中支、铜陵中支、铜陵中支、宿州中支、芜湖中支、芜湖中支、池州中支、池州中支、青阳支行、池州中支、东至支行、池州中支、石台支行、合肥中支……

　　贵州/贵阳银行：贵州银行股份有限公司、贵阳银行直属支行、贵州银行毕节分行、贵州银行都匀经济开发区支行、贵州银行遵义分行、贵阳银行股份有限公司、贵阳银行黔东南分行、贵州银行都匀大龙支行……

　　其他地区城商行：上海银行天津分行、上海银行北京分行、上海银行总行、江苏银行股份有限公司、江西银行股份有限公司、汉口银行股份有限公司东西湖支行、汉口银行股份有限公司、泸州银行、吉林银行、南京银行、天津银行总行、北京银行、重庆银行……

　　农商行、农信社、村镇银行：江苏农商行、天津滨海农村商业银行股份有限公司、天津农商银行、邵阳农商行、郑州农商行、江苏高淳农村商业银行、子洲县农村商业银行、重庆农商行、岷县农商行、邯郸农商行、敦化农商行、汪清农商行、武汉农商行江夏支行、贵州黎平农商行、尉氏合益村镇银行、江苏江阴农商行、武汉农商行、华阴市农信社、东辽县农信社、江苏泰州农商行、长岭县农信社、元阳县农信社、湖北远安农商行、临夏农商行、甘肃天祝农商行、临夏农商行……

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