意外险有必要买吗？少儿意外险哪个性价比高？2023少儿意外险有哪些推荐？（内含少

　　奶爸每每看到那种“孩子重度烫伤”、“孩子被刀子割伤”、“孩子在车尾玩耍，司机盲区没看见直接撞伤”、“孩子在河边溺亡”的新闻，都控制不住的揪心。

　　孩子在母胎时就承载了父母的美好祝福，出生后父母更是恨不得将一切好的捧在孩子面前。

　　然后，因为孩子天生就是好奇宝宝，磕着碰着，摔着烫着的事情时有发生，身为父母就想为他们规避意外的风险。

　　这时，少儿意外险就吸引了大量父母的关注。

　　虽然不少父母都对少儿意外险有所重视，但是无奈保险市场花样百出，少儿意外险产品层出不穷，导致身为保险小白的父母对此一头雾水。

　　那么，究竟少儿意外险有必要买吗？可以起到什么作用？少儿意外险哪个性价比高？

　　经过奶爸长期不懈的整理及测评，终于将少儿意外险的挑选技巧和市面上性价比高的少儿意外险产品归纳出来了。

　　本文全是干货，快拿出你们的笔记本，学习该如何给少儿配置一个合适的意外险~

　　且本文将持续更新，每月都会将市面上的意外险测评一次，给大家最好的意外险榜单推荐。

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　　若是对少儿意外险有疑惑的朋友，可以直接私奶爸进行1V1咨询~

　　儿童发生意外事故，是最常见的，毕竟宝宝们刚刚“破蛋而出”，充满了对这个未知世界探索的渴望。

　　偶尔发生跌跌撞撞都是很难避免的，因为他们连“危险”两个字都还没能理解。

　　奶爸也有两个孩子了，除了让孩子们认清危险的来源，家里各种防护措施也是做得相当齐全，例如茶几边角贴上海绵，把电器都藏起来等等。

　　但是，意外一个最大的特点就是无法预测的，所以还是脚踏实地的给孩子配上少儿意外险的保障。

　　给孩子搭建好保障体系，发生意外事故时，至少能获得一笔可靠的赔偿金，以便后续可以获得更好的治疗。

　　那么，孩子会面临怎样的意外风险呢？危害大吗？

　　奶爸上网查找了相关数据，总结出常见的儿童安全事故都有哪些：

　　根据《中国青少年儿童伤害现状回顾报告》，我国每年死于交通伤害的14岁以下儿童高达18500多名，死亡率是欧洲的2.5倍，是美国的2.6倍。

　　常见的儿童交通意外有：

　　因为在马路上追逐打闹、踢球、玩耍等事件，没留意来往车辆，所以容易导致交通事故的发生；小孩子身体娇小，容易成为司机的视野盲区，如果家长没看好孩子，让孩子停留在停车区域是相当危险的；私家车也存在安全隐患，由于没有配备适合孩子的安全座椅，当事故发生时，孩子往往是受伤最严重的那个，容易被甩出去。

　　家用电器是生活当中的好助手，但同时也存在安全隐患，比如热水壶容易烫伤孩子、排插插头存在触电风险等等。

　　外出旅游是一件很开心的事情，但也伴随着许多事故的发生。

　　最常见的就是家长们疏忽对孩子的照顾，安全意识的不到位，导致孩子意外事故的发生，例如在游泳池溺水、在游乐场发生意外、动物咬伤等等。

　　儿童的肾脏代谢能力不及成人，很多成人用药儿童都是不能用的。

　　并且，儿童需要定期的接种各类疫苗，部分儿童会产生对疫苗的排斥现象，导致接种失败和造成身体的伤害。

　　都已经2022年了，但仍有各种意外环绕在孩子的身边，意外是无处不在的，各种情况下都有可能发生。

　　所以奶爸建议大家，踏踏实实为孩子建立好意外保障，当意外真正来临时，可以转移风险，并且可以为孩子提供更好的医疗条件。

　　少儿意外险也叫小孩意外险，是专为少年儿童设计的意外伤害保险。

　　少儿意外险是以未成年被保险人的身体作为保险标的，以未成年被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。

　　首先，奶爸给大家分享一个常识，保监会对未成年人保险有以下的规定：

　　在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：（一）对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元；（二）对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。

　　简单来说，儿童的意外身故保障，10岁前最高是20万保额，10岁至18岁最高是50万保额，不过伤残、意外医疗、重疾等不会受此限制。

　　所以大家关注的重点应该在于意外伤残和意外医疗责任。

　　伤残责任是按残疾比例赔付的，因为未成年人的伤残责任没有保额的限制。

　　如果担心意外伤残风险，是可以突破死亡的保额限制，通过投保多份不同的意外险而达到的。

　　意外医疗的作用比较广泛，因为意外事故导致住院治疗是比较常见的，所以意外医疗的保额、免赔额、报销范围都比较重要。

　　至于其他的保障责任，比如住院津贴、监护人责任、走失慰问等保障，奶爸认为更多是一种营销的噱头，不要太在意。

　　奶爸整理了一份专门保障小孩的意外险排行榜，比较优秀的有以下几款：

　　1、平安小顽童2021

　　保障全面：除了基本的意外身故/伤残和意外医疗保障，还增加了烧烫伤意外医疗保障，还可附加误食异物以及骨折/关节脱位等责任；

　　意外医疗保额高：三个版本的保额都比较高，尊贵版最高可报销5万元；

　　报销条件好：意外医疗不限社保用药，0免赔，100%报销。

　　【适合人群】追求更充足的意外医疗保障，较为全面的少儿高发意外保障的父母。

　　2、天天保少儿意外险

　　监护人责任保障：如果孩子不小心把别人弄伤，又或者造成财产损失，这时候天天保的监护人责任就发挥作用了，财产损失最高可赔保额的20%，人身损失最高可赔10万！极大减轻家长负担！

　　报销条件优秀：不限社保范围，100元免赔后，100%报销，

　　两款计划，灵活选择：2款保障计划内容略有不同，计划一侧重预防接种保障，计划二侧重骨折保障。

　　【适合人群】注重监护人责任保障的家长朋友。

　　3、众安小顽童2号

　　保障全面：除了基本的意外身故/伤残和意外医疗保障，还包括烧烫伤意外医疗、特定传染病保障，同时还可按需附加误食异物、骨折/关节脱位和意外住院津贴责任；

　　意外医疗保额高：三个版本保额都不错，其中尊贵版最高可报销5万元；

　　报销条件好：意外医疗不限社保用药，0免赔，100%报销。

　　【适合人群】追求全面保障、看中较高保额和报销条件的家长。

　　4、中华小飞侠

　　支持外籍学生投保：支持外国在籍学生（即外籍人士、但在中国大陆的学校注册上学的学生）护照投保；

　　疾病保障全面：包含非常全面的疾病保障，包括疾病身故/全残、10种特定传染病的门诊+住院医疗以及住院津贴保障；

　　预防接种意外保障：三个版本均包含疫苗预防接种身故/伤残保障，最高50万保额；

　　救护车保障：包含1000元的意外伤害救护车保障。

　　【适合人群】外籍学生投保，或者追求较为全面的疾病保障的父母。

　　5、人保护宝侠（互联网专属）

　　疾病保障全面：除意外保障外，不同的保障计划，还包含不同的保障责任，比如疾病身故/全残、住院医疗以及监护人责任保障。

　　报销范围广且报销比例高：不管是住院医疗还是意外医疗，社保范围内，经社保结算按100%赔付，对于不在社保范围内的自费药，报销比例为65%。

　　监护人责任保障（限计划1-3）：每次事故责任最高可赔5万元，如果是造成事故财产损失的，最高可赔2万元。

　　【适合人群】想给孩子补充小额住院保障、看中监护人责任的家长朋友。

　　意外防不胜防，小到烧伤摔伤，大到车祸溺水，我们都无法预料。

　　意外险的价值，就在于转移这些突发事件带来的经济风险。

　　少儿意外险保费相对其他险种比较便宜些，奶爸建议家长都给孩子优先配置上。

　　不过如果真的发生重大意外事故，意外险的意外医疗保额是远远不够的，最好搭配百万医疗险一起，才能更好地规避意外带来的风险。

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　　写在最后：

　　我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。

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