房屋抵押贷款的申请条件和流程有哪些？

　　在日常生活和工作中，如果需要资金周转，但又不想开口问周围亲戚朋友借钱时，选择适合自己的贷款已经是如今大多数人的资金来源方式。除了小额的信用贷之外，以房屋作为抵押来贷款的已经很普遍，尤其是在需要大额资金（30万以上）周转的情况下。

　　那么打算申请房屋抵押贷款的话，是否只要自己名下有房，就能直接贷款？有哪些前提条件呢？申请的流程和需要准备的资料有哪些呢？

　　本期小融带大家来聊一聊，房屋抵押贷款的申请条件和具体流程。

　　一、房屋抵押贷款申请条件

　　房屋抵押贷款，也称房产抵押贷款或住房抵押贷款，是贷款机构为保证贷款的安全，把借款人的合法房产及其他凭证，通过一定的契约合同，合法取得对借款人财产的留置权和质押权而向其提供的一种贷款。

　　这种贷款实际上是债务人(抵押人) 在法律上把财产所有权转让给债权人 (抵押权人) 以取得贷款。

　　房屋抵押贷款的申请条件主要包括人、抵押物（房产）2个方面，不同贷款机构的不同贷款产品，对于贷款的申请条件设置也不尽相同，但基本上是具有共通性的，大概如下：

　　01 申请人要求

　　1）年龄要求

　　比如，借款人必须是年满18周岁，不接受未成年人所有的房产提供抵押担保；

　　还有借款人的年龄和贷款年限之和不得超过70周岁等；前不久广西南宁发布新政策，可以延至80周岁;

　　2）国籍要求

　　一般都要求中国大陆户籍，少部分可以放宽到港澳台、外籍居民；

　　3）征信要求

　　一般都要求信用良好，但具体细节上，不同贷款机构、不同贷款产品的征信要求差异比较大。相对来讲，银行要求比较严格，民间贷款机构征信包容度会比较高；

　　4）职业/收入要求

　　要求拥有稳定的工作和收入，具有按期偿还本息的能力；

　　5）健康要求

　　一般都要求具备完全民事行为能力的自然人。

　　02 抵押物（房产）要求

　　1）面积要求

　　比如，面积不得小于30平方米；

　　2）类型要求

　　住宅、公寓、别墅等，不同类型的房产影响贷款额度；

　　3）房龄要求

　　一般不超过35年，且房龄越高可抵押的贷款额度就越低；

　　4）权属要求

　　房产权共有的，能够提供贷款机构认可的有效担保，并愿意承担相关法律责任；

　　以他人房产做抵押的，抵押人必须提交书面承诺，承诺书须注明同意借款人将自己所有的房产作为抵押申请贷款，并要有抵押人和房产权共有人的签字；

　　5）产权要求

　　一般要求所抵押房屋的产权明晰，有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证，可进入房地产市场流通，所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划；

　　除此之外，不同贷款机构还会规定一些其它条件，需要留意清楚；

　　二、房屋抵押贷款申请流程

　　同样的，不同贷款机构的贷款申请流程不尽相同，但大致流程是一致的，大概如下：

　　01选择贷款机构

　　根据自身的基本条件和需求，谨慎筛选贷款机构，应优先考虑正规银行或大型金融机构，谨防被坑避免造成不必要的损失；

　　02申请贷款

　　选择好贷款机构后，借款人提出贷款需求，包括贷款金额、用途、放款时间、还款时间等，贷款机构受理申请；

　　03准备贷款资料

　　贷款机构受理申请后，会要求借款人提交相关资料，不同贷款用途需要提供的资料也不同，这一步非常重要，大致如下：

　　1、身份证：借款人和夫妻，如涉及共同借款或抵押贷款，需要共同借款人或担保人的身份证；2、户口簿；3、婚姻证明：结婚证或离婚证加离婚协议或离婚判决；4、房产证；5、流水：如果是抵押经营贷款，除个人流水外，还需要提供公司流水；6、公司资料：如果是抵押经营贷款，需要提交公司营业执照复印件、开户许可证、公章。

　　以上材料最好一次提供，部分可在最终审查前补充。

　　04初步审核

　　这个阶段是贷款机构在报批审核前很重要的一个过程，会根据借款人提供的资料做一个初步的审核，符合要求后才能进入下一步，否则就会直接被拒。

　　05下户评估房产

　　贷款机构一般会要求指定的评估公司，对抵押房进行实地勘查、评估，最终给出评估报告。（目前也有一些贷款机构支持视频下户）

　　06报批审核

　　将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书报送银行等金融机构审批;

　　07办理签约

　　审核通过后，借款人需要到贷款机构处当面签订借款合同及其他相关文件；

　　08贷款公证

　　贷款机构一般要求客户到公证处进行贷款公证，有些不需要公证，有些会要求借款人进行强制公证；

　　09抵押登记手续

　　贷款机构凭房屋所有权证和借款合同公证书到房管部门办理抵押登记手续;

　　10放款

　　借款人开立还款账户，贷款机构放款至该账户。

　　除了上述主要流程之外，其实还有部分贷款机构会要求在放款前与借款人进行面谈，贷款之后还有贷后管理、贷款回收与处置等流程。

　　三、总结

　　以上就是房产抵押贷款的申请条件和相关流程，借款人可以根据相关条件选择合适的贷款机构和贷款产品。

　　在贷款放款之后一定要按照规定用途使用，按时还款保护良好的个人征信，一旦逾期后果严重的话，房产将会被法院判决拍卖，而且个人征信也会留下逾期不良记录，不仅以后再申请贷款难，而且对我们的生活和工作也将会产生很大的负面影响，

　　以上，就是本期的【贷款知识】。

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