既没有逾期不还，也没有提前还款、违规，为何花呗借呗会被关闭？

　　每个人都有自己的财务管理方式，有些人喜欢借钱来满足一些生活需要，而有些人则更喜欢用自己的存款来支付花费。但是，对于那些利用支付宝花呗和借呗来规划他们的财务的人来说，突然发现这些账户被关闭是十分困扰的事情。

　　你可能会认为只有那些逾期或者没有还款的人才会面临这种情况，但是事实并非如此。很多人都有类似的经历，花呗和借呗账户被关闭，却没有任何违规行为。那么，为什么这些账户会被关闭呢？

　　

　　在对该问题进行分析之前，我们需要重新了解一下我们所熟知的花呗和借呗。它们都是蚂蚁消金公司的消费金融产品，提供消费金融服务。花呗主要针对消费，借呗则主要针对借款。他们共同采用的风险控制保障体系是芝麻信用。芝麻信用是蚂蚁金服旗下的一款信用评估工具，通过对用户数据的分析、评审和监控，为花呗和借呗的用户提供专业化的风控保障服务。在互联网消费信贷领域，芝麻信用是一个非常重要的评估工具，拥有较高的权威性和可靠性。相对于传统信用评估机构，芝麻信用分不仅依赖于银行信用记录和个人资产，更多的要素是基于用户的互联网行为数据，包括平台交易行为、社交关系、信用评价、公共信息和个人行为等多种因素。

　　通过芝麻信用提供的风控保障，花呗和借呗的用户可以享受更好的服务和更多的权益，例如更高的借款额度、更低的利率和更灵活的还款方式。同时，这些用户也需要注意保持良好的信用记录，避免不良信用行为和重大违约，否则将会受到相应的惩罚和限制。在这个互联网消费信贷市场中，芝麻信用将不断发挥其重要作用，为用户和金融机构提供更加精准、快速和安全的信用评估服务。因此，芝麻信用分的高低在很大程度上决定了花呗和借呗的权益范围。接下来，我们将重点研究芝麻信用在互联网消费信用达标领域的实际应用。

　　

　　第一个，蚂蚁花呗。它是蚂蚁集团旗下消费金融公司推出的消费信贷产品，在支付宝上提供服务，对芝麻分550以上的用户选择性开放。但是，想要获得更高的额度，需要芝麻分达到600以上。最高授信额度是5万，但是花呗只适用于透支消费支付，不能取现。

　　第二个，蚂蚁借呗。借呗也是蚂蚁集团旗下消费金融公司的专属信贷产品，提供现金借贷服务，同样在支付宝上开放。只有芝麻分大于600分且有官方邀请才可以开通，最高限额为20万。对于现金借贷服务，想要获得比较理想的周转额度，则需要芝麻分达到650以上。

　　第三个，小狗花钱。要求芝麻分400以上即可，不管嘿白，小狗花钱虽然是在微信上通过公众平台的方式提供服务，但本质上是跟借呗没多大差别的，都是属于互联网时代的信贷服务，额度2万至20万不等，随借随还可以循环使用，很多借呗被关闭以后都转而投向了这里。

　　

　　通过以上目前芝麻信用在互联网消费信贷领域的几个即使应用不难看出，消费贷的要求相对较低，但是额度也非常有限，用途仅限于支付。现金贷虽然更加灵活多变，额度也提高到了20万，但是对于芝麻信用分的要求也随着提高了一大截，基本上芝麻分650以上的用户才能获得较高的授信额度。简单总结可以得出，芝麻信用分高是获得高额花呗借呗额度的必要条件，但绝对不是充分条件，实际上很多芝麻分高的用户花呗借呗却被关闭了。下面我们紧接着就来分析一下花呗借呗被“无缘无故”关闭的两大原因。

　　原因一：花呗和借呗的授信额度过高，与实际情况不符。这种情况是由于以前的提额机制导致的。那时，只要用户使用越多，花呗和借呗的授信额度就会快速提升。尤其是女性用户，在两个月内购买大量商品后，花呗和借呗的额度就可以提高好几万。这也是支付宝更青睐女性用户的原因之一。但是，这些授信额度是否真的符合用户的实际收入、资产和家庭状况呢？如果不匹配，就会出现授信额度虚高的情况。现在，蚂蚁金服已经开始减少这些用户的额度，甚至关闭他们的账户，以免过度消费和透支，避免逾期还款引发坏账。

　　

　　随着这些措施的实行，很多用户开始意识到自己的消费行为，开始调整消费观念，理性地使用花呗借呗。这也是支付宝在近年来积极推进“理性透支、平衡消费”的初衷，人们开始懂得了选择自己能力范围内的消费方式。同时，蚂蚁金服也在不断提升自身的风控能力，通过各项技术手段，分析用户的信用评估结果，将授信额度提高或降低到合适的范围内，对用户消费进行更好的管理。

　　对于消费者来说，花呗借呗带来的便利不可否认，但在享受这种便利的同时，也需理性思考自己的消费行为是否合理。只有理性透支、合理分期，才能更好地保护自己的个人财务安全。希望大家在使用花呗借呗的过程中，始终保持理性，不盲目、不过度消费，共同维护好自己的信用评级和财务安全。

　　原因二：用户的消费贷款总额过高，负债过大。现在的年轻人常常面临收支难平的问题，不少人通过借贷来填补不足。据报道，90后的平均负债已超过13万，一旦负债增加，就会增加逾期的可能，给出借方带来较大的信贷风险。此外，消费金融管理部门对用户的消费类贷款总额也有限制，一般不能超过一年总收入的限制时限，最长不能超过12个月，这是能够承受消费贷款负担的极限。作为出借平台，他们有责任控制总负债额，以遵守监管要求。因此，如果用户负债过高，花呗、借呗等消费贷款业务很可能会直接关闭。

　　

　　此外，负债过高也会对个人的生活造成很大压力。追逐物质享受的同时，很容易让自己沉迷于无止境的消费中，忽略了自己的实际负担能力。当财务压力无法承受时，不仅会影响个人的心理健康，还有可能会影响到家庭、社交关系等方面。因此，对于消费贷款这种极具风险性的金融产品，我们要理性思考，量力而行，保持低负债率。同时，出借方也应当履行自己的风控职责，避免贷款违约或债务危机的发生。只有这样，才能够共同维护金融市场的健康和稳定，为个人的未来和社会的进步打下坚实的基础。

　　举报/反馈