来论｜连心贷，是金融创新还是饮鸩止渴？

　　近期，一则新的房贷领域新闻引起了人们普遍关注。农业银行推出了一款新的“连心贷”产品，其“创新之处”便在于，该业务可将未婚男女作为房贷的共同借款人。而在该行App的智能客服功能中，输入“连心贷”三个字，则会得到官方给出的解释。这也说明，连心贷产品确实是农行承认的金融产品。

　　办理过按揭房贷的人都知道，若是夫妻共同还款，结婚证是银行在进行贷款审核时必不可少的材料。原因就是，一张结婚证，既可以将夫妻二人绑定在一起，也能为银行规避后续有可能出现的风险。即，如果因夫妻二人离婚分手，《民法典》也明文规定，夫妻共同债务应当共同偿还。

　　随着时代的发展，年年攀升的离婚率也说明，即使是情比金坚的夫妻关系，现在看起来也不再那么稳固了。而年轻人之间情侣关系，则在工作、家庭、地域等多重压力下，更加显得极其脆弱。特别是当这一关系涉及到金钱时，则会产生更多变数。那些因彩礼、房产证而闹崩的感情，每天都在反复印证这一事实。

　　而为这群涉世未深的年轻人量身定做的连心贷，在充分展示了金融工作者创新能力的同时，是否考虑到了，当一段感情猝然结束的时候，并不被法律所承认的情侣关系，其附加的债务该如何解决？对于大量在年龄、收入、心智上还未达到结婚标准的年轻人，对他们发放动辄二三十年期限，上百万元的房贷，又是否真的符合审慎经营规则呢？

　　当年有一部小众港剧《爱情全保》，其中讲述的故事和连心贷有异曲同工之妙。一家保险公司推出了一款爱情保险，情侣在恋爱期间购买保险的，经过至少一段时间时期后成功领证登记的，则会收到保险公司的高额礼金。如果最终无法走到最后，自然保费就打了水漂。表面上看，这款产品是为了让年轻人珍惜爱情，鼓励结婚生育，但实际上，却是在年轻人不断地分手中赚的盆满钵满。

　　难道对于连心贷而言，有朝一日银行大量没收断供的房产，便是这一金融创新的最终成果吗。

　　作者：杨轶远

　　投稿邮箱：qilupinglun@sina.com

　　举报/反馈