超级玛丽7号VS达尔文7号，重疾险性价比之王花落谁家？

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　　要说现在的成人重疾险，哪款性价比最高，

　　那一定绕不过超级玛丽7号和达尔文7号，

　　这两款产品同是重疾险的大IP，保障内容也不相上下。

　　这两款产品都是优中选优，卷了又卷，所以很多朋友就纠结了，到底要选哪款呢？

　　今天奶爸就来给大家说明白，到底哪款产品更适合你？

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　　超级玛丽7号VS达尔文7号，基础保障对比

　　我们先来看一下这两款产品的基础保障内容：

　　

　　从表格来看，两者的基础保障没有太大差别，

　　都具有基础的重疾和轻中症保障，

　　其中达尔文7号的中症保障病种更多，赔付次数更多；

　　超级玛丽7号的轻症保障病种更多，但是赔付次数还是达尔文7号更多。

　　但是，达尔文7号的中轻症保障还有一个独特的亮点：

　　重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除该疾病免责外，合同继续有效。

　　从这一点上来看，达尔文7号的中轻症保障含金量更高，对消费者更有利。

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　　超级玛丽7号VS达尔文7号，可选责任对比

　　再来看一下可选责任对比：

　　

　　首先是两者的身故保障，都是不捆绑，赔付规则也是一样的

　　其他可选责任上的区别，下面给大家具体分析：

　　1、疾病关爱金

　　两者都包含这一可选责任，并且都是都是60岁前额外赔，

　　不过两者的侧重点不同，

　　达尔文7号的重疾额外赔80%，中症额外赔30%；

　　超级玛丽7号的重疾额外赔100%，中症额外赔20%。

　　达尔文7号的中症额外赔比例更高，而超级玛丽7号的重疾额外赔比例更高。

　　相比之下还是超级玛丽7号的保障更优秀，毕竟重疾花费更高，康复时间也更久。

　　和相比于中症额外赔得多，重疾多赔点钱的实用性更强，对整个家庭的经济冲击就小一点。

　　2、重疾二次赔

　　达尔文7号是重疾拓展保险金，

　　60岁的首个保单周年日前，首次确诊重疾且发生理赔1年后，

　　再次确诊一种或者多种约定重疾，重疾赔付会按照每年20%的比例增加，最高100%。

　　超级玛丽7号的第二次重疾保险金，

　　60岁的首个保单周年日前，首次确诊重疾，间隔3年再次确诊同种重疾（持续状态除外）或确诊其他重疾，可额外再赔80%保额。

　　对比之下，超级玛丽7号的赔付力度更高，保障也更为实用，而达尔文7号的这一保障相对限制更多，赔付概率更低。

　　3、二次癌症保障

　　达尔文7号创新增加了恶性肿瘤轻度/原位癌的赔付，保障范围更广，赔付概率更高。

　　而超级玛丽7号则以癌症津贴的形式进行赔付，与癌症额外赔有所不同，间隔1年即可赔付，最多赔付3次，实用性更强。

　　所以这一保障，两者各有所长，适合不同人群的需求。

　　4、其他保障

　　除了上面三项保障，达尔文7号还有另外2项附加保障：

　　二次心脑血管疾病保险金，针对10种特定的心脑血管疾病，首次重疾赔付后，还可额外赔付120%；

　　以及投保人豁免，若投保人轻症/中症/重疾/身故/全残，保费豁免。

　　而超级玛丽7号不具有这一保障，但是却包含了重疾绿通、电话医生和体检服务三大项增值服务。

　　两者也算是各有优势。

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　　超级玛丽7号VS达尔文7号，保费情况对比

　　最后来看一下两者的保费情况：

　　

　　从表格可以看到，

　　保至70岁的情况下，仅包含基础保障，

　　达尔文7号可以选择最长30年缴费，30岁男性投保仅需2100元，就算选择20年缴费，也仅需2712元。

　　而此时超级玛丽7号最长只能选择20年缴费，30岁男性投保需要2751元。

　　保终身的情况下，最长都能30年缴费，达尔文7号的保费也是比超级玛丽7号便宜了一些。

　　可以说，两款产品性价比都超高，保费差异也不是特别明显，不过达尔文7号的费率优势更明显，

　　但是超级玛丽7号的疾病关爱金更有优势。

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　　奶爸总结

　　总的来说，这两款顶着热门IP的产品都是非常优秀的，保障内容各有特色，而且性价比都是非常高。

　　达尔文7号：看重中轻症保障，追求极致性价比，注重癌症赔付概率和心脑血管疾病保障的人群。

　　超级玛丽7号：看重重疾（特别是同种重疾）保障，注重癌症保障实用性，希望获得更优质增值服务的人群。

　　还在纠结两款产品的朋友，可以对照上面的保障侧重点来进行选择。

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