失信“开白”只需三天？轻信“征信修复”，小心买不到房

　　

　　征信“花了”，还款后就能马上“洗白”？

　　近日，楼市君留意到有中介在朋友圈刷屏：从5月1日起，失信人还款后征信即可恢复正常。

　　按理来说，不良征信需要五年才能“出小黑屋”，“还款即修复征信”究竟是怎么回事？

　　

　　5月1日起失信人还款就能“开白”？信用信息修复≠修复征信

　　通常来说，买房贷款第一步先看征信，现在征信不好也可以买房了？

　　近期，楼市君发现，有不少中介刷屏“从5月1日开始，此前有失信行为的，还钱后可以在三个工作日恢复正常”。

　　来源：楼市君朋友圈

　　在后台也有粉丝向楼市君咨询：5月1日开始征信系统是否会放松。

　　

　　来源：楼市君公众号

　　经过楼市君的多方求证，朋友圈里刷屏的“征信修复”，除了误读以外，大都是骗局。

　　楼市君在这里先提醒一下大家：逾期之后的个人征信并不能立即恢复。

　　那么，“修复征信”是怎么回事？

　　今年1月13日，国家发改委公布了《失信行为纠正后的信用信息修复管理办法（试行）》，其中就明确了信用修复的方式。

　　

　　来源：国家发改委官网

　　楼市君咨询了银行人士，其表示，征信信息修复并不等同于征信修复。

　　无论是征信机构还是商业银行等提供征信信息的金融机构，都不能修改、删除征信报告上正确的征信信息。

　　信用信息修复，只是对严重失信主体名单信息、行政处罚信息等进行修复和更正，不意味着失信人还清逾期贷款就能恢复正常。

　　比如说，撤下已经过了公示期的严重失信主体名单；受到行政处罚，在履行法定义务、纠正违法失信行为后的主体，都可以申请信用信息修复。

　　至于个人逾期造成的不良征信，并不在信用信息修复范畴以内。

　　

　　来源：中国人民银行

　　

　　征信报告是贷款买房第一关一旦逾期，恢复要等5年

　　为什么征信那么重要？

　　对于大部分购房者来说，能全款买房毕竟是极少数，基本上都离不开贷款。而银行能否顺利放贷，个人征信报告是必不可缺少的重要一环。

　　良好的征信意味着是银行的优质客户，不仅有机会获得更高贷款额度，在额度紧张的时候享受优先放款，甚至能够有利率优惠等，降低不少资金和时间成本。

　　

　　来源：微信公共图库

　　楼市君曾致电四大行咨询贷款事宜，中行和建行的个贷经理都表示，只要购房者在给首付前1个月没有借贷记录，对购房者的个人流水审查都很宽松。

　　如果是优质客户，则不会强制要求流水要覆盖2倍月供。在放款速度方面，对于优质客户最快2-3天就能放款，比一般客户效率要高不少。

　　去年，兴业银行还 针对优质客户或银行VIP客户推出房贷利率优惠，优惠幅度最大可达20个BP，着实省了不少钱。

　　来源：微信公共图库

　　能不能成功贷款买房，个人征信至关重要。各位准买家在日常的经济活动中，更要爱惜自己的征信记录，keep住“白名单”。

　　平时使用信用卡注意适度消费，量入为出是基本操作，遇上房贷利率调整节点，记得留意扣款余额。

　　

　　来源：中国人民银行

　　另外，申报个税、准时交水电保险费，甚至搭地铁、去旅游等日常行为，都和你的征信报告密切相关。

　　

　　比较稳妥的是每年都自查一次征信，核对个人信息是否有误。不过，一年只有两次免费查询机会，切勿“贪杯”，频繁查征信，也是会上征信的。

　　来源：中国人民银行征信中心

　　

　　网贷逾期同样影响征信买房征信常见五问五答

　　当然了，对于非恶意逾期的借款人，只要及时还款，就不会被拉入征信黑名单，更不会成为失信人，正常情况下也都可以贷款买房。

　　黑名单和失信人的区别

　　征信黑名单

　　有多次大额贷款逾期行为，征信留下过多不良记录，后续银行会拒绝再贷款

　　失信被执行人

　　被贷款机构或银行起诉后，依旧不履行还款职责，则被列为失信被执行人，甚至被限制高消费

　　针对后台粉丝们的提问，楼市君也整理了常见的买房征信问答，替各位准买家解惑，或者在评论区留言提问~

　　Q

　　被列为失信人还有机会买房吗？

　　A

　　失信被执行人不能买房。失信被执行人会被限制高消费，不得购买房屋等的不动产，无论全款还是贷款，都不能购买房屋。

　　

　　来源：全国法院切实解决执行难信息网

　　Q

　　失信人的配偶能买房吗？

　　A

　　如被执行人还没被限制高消费的话，理论上买房可以写配偶的名字。但夫妻双方婚后买房属于共同财产，如果需要强制执行，即使房子在配偶名下，也有机会被查封拍卖。

　　Q

　　网络平台有逾期会不会影响买房贷款？

　　A

　　会。目前，多个网贷平台已经接入征信系统，逾期还是会对个人征信造成不良影响，使用户的征信受损。

　　

　　来源：花呗官微

　　Q

　　买房征信是查什么？需要多久的征信报告？

　　A

　　一般是“连三累六”，借款人两年内，连续三个月或者累计六次逾期。如果达到了“连三累六”的标准,那么借款人就已经被银行纳入了不良征信名单。

　　Q

　　征信“花”了，短时间能补救吗？

　　A

　　短时间内没有修复机会。《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。超过5年的，应当予以删除。如果发生逾期，自还清逾期欠款的当月开始计算，满五年会自动删除逾期信息；如果欠款一直未还，在个人征信报告中就会显示逾期欠款未还。

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