定期寿险怎么买？优质定期寿险我推荐这几款（华贵大麦2022、擎天柱7号、同方全球

　　定期寿险投保指南！只收藏不点赞都是耍流氓。

　　有些人开玩笑说，定寿让我们“活着是一台印钞机，倒下是一堆人民币”。虽然话糙但理不糙，定期寿险可以让我们即使在发生极端风险时；定期寿险也能延续对家庭的责任与爱，关键时刻能够挽救一个家庭。

　　寿险的保障责任非常简单，仅包含身故和全残责任。也就是说，它要被保人离世后才能得以赔付。

　　而赔付的这笔钱，大多数都是用来还房贷车贷、赡养老人、抚养孩子等等；使这个我们深爱的家人，不至于因我们离去，而瞬间陷入经济困境。

　　所以，对于上有老下有小，还背负着车贷房贷的家庭顶梁柱来说，很有必要配置一份高性价比的定期寿险。

　　那么本月的定寿市场，有哪些高性价比产品呢？

　　▍一、哪些人需要购买寿险

　　家庭主要经济支柱已成年的独生子女▍二、定期寿险怎么买？

　　保额保障责任免责条款 健康告知及职业要求保费▍三、本月推荐的定期寿险

　　▍四、奶爸总结

　　https://xg.zhihu.com/plugin/e509c5eddad28f5a6e10096bb75cec6d?BIZ=ECOMMERCE中国人向来忌讳谈及生死。如果你借此劝人买寿险，他很可能会认为不吉利，觉得是在诅咒他。

　　因为这个话题过于沉重，也因为害怕。

　　可正因为害怕，我们才更需要保险的“保障”；正是因为沉重，我们才更需要保险来“减负”；寿险，就是我们“家的守护神”。寿险主要分为两种：终身寿险、定期寿险。主要以保障时间长短来划分。

　　终身寿险：保障终身，无论活多少年，只要去世，就能获得赔付。但此类产品的价格普遍偏贵，毕竟最终的理赔概率为100%。

　　定期寿险：选择保障至特定阶段，保费便宜，杠杆率高。由于保障期限短，且如果保障期内不出险，保单结束后身故或全残，是不赔的。

　　例如，30岁投保，选择保至60岁，60岁之前没有出险，在100岁时去世了，是不赔的。

　　因为相对于终身寿险，定期寿险保费要便宜很多。普通家庭买定期寿险，可以大大提高保险杠杆。

　　那么，奶爸建议以下两类人群配置定期寿险：

　　作为家庭主要经济来源，相信大部分人也到了“上有老，下有小”的责任阶段。

　　人到中年，除去家中有年迈的老人、嗷嗷待哺的孩子外；相信很多人都背负着房贷、车贷、网贷的负担。

　　一旦偷懒不工作，就无法解决老人的养老问题、孩子的教育问题，以及家庭的日常开销问题。

　　更不用说当自己不幸倒下的那一刻了。

　　假使那一刻到来，原本幸福的小家，肯定会完全崩塌，陷入困境中。

　　因此，对此类人群，奶爸强烈建议购买一份定寿产品，保障自己的同时，更是为了保障家人。

　　家庭经济支柱如何配置保险，有兴趣的不妨看看这篇文章：

　　奶爸保：如何给家庭经济支柱买保险？2021年投保指南！很多80后、90后在出生时刚好碰上了“计划生育”，成为了独生子女。

　　对年老的父母而言，“独生子女”不仅意味着精神世界的全部，还是经济生活来源的支柱。

　　一旦发生极端意外，年迈的父母无异于失去了一切。

　　因此，如果是独生子女，奶爸更建议给自己配置一份定期寿险，防止类似的极端意外发生。

　　即使自己不幸离世，起码还有一大笔钱留给父母，能够让他们的晚年生活有保障。

　　https://xg.zhihu.com/plugin/e509c5eddad28f5a6e10096bb75cec6d?BIZ=ECOMMERCE由于定期寿险的保障责任只有身故和全残。因此，在挑选定期寿险产品时，技巧主要有这些：

　　定期寿险是主要给家庭经济支柱购买的，所以保额一定要足够，才真正起到转移风险的作用。

　　至于如何确定保额，奶爸给大家介绍两种方法：

　　（1）寿险保额=家庭债务（房贷、车贷等）+子女教育费用（教育、生活等）+父母赡养费用（养老、看病等）。（2）寿险保额≈年收入的5-10倍，也是比较合理的。定寿的保障责任比较简单，主要是产品的基本保障责任和特色保障责任。

　　基本保障责任一般包括身故或全残，而一些特色保障责任，每款产品的设计都不同；根据自身需求选择就好。

　　来源：条款免责条款涉及到保险不理赔的情况。

　　假如被保人出现了免责条款中规定的情况，并因此身故或全残，保险公司是不与理赔的。

　　因此，选择定期寿险产品，免责条款越少越好。

　　目前最好的定期寿险免责条款是只有基础的3条：

　　来源：条款定寿对被保人的健康和职业要求不算严格。但投保时仍然要注意，确保自己的情况符合产品要求。

　　有些定期寿险会限制相关疾病投保，比如肺结节。

　　来源条款还有一些定期寿险会限制高危职业人群投保，如起重机操作员，货车司机等。

　　这一点比较容易理解，无论是什么公司、什么产品，同样的条件下，价格越低，能买到的保额越高，这款产品的整体性价比也就越高。

　　综合近期定期寿险的热度和性价比，奶爸精心挑选了几款本月最值得买的产品。

　　https://xg.zhihu.com/plugin/e509c5eddad28f5a6e10096bb75cec6d?BIZ=ECOMMERCE奶爸筛选了本月最值得买的几款定期寿险产品。我们先来看一下它们的保障情况：

　　来源于：奶爸保1）保额高，可附加交通意外保障

　　最高可投保400万保额，刷新了定寿免体检保额的上限；且年龄区间也更广了，原来18-40岁最高350万，现在18-45岁最高400万！除了基本的身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，航空和水陆公共交通意外身故/伤残最高分别可投1600万、700万。

　　2）健康告知宽松

　　健康告知只有最基础的3条，非常宽松，例如：不问询肺结节，即：有肺结节也可以投保；除乙型肝炎外的肝炎，可以投保；乙肝也有机会投保；兔唇、腭裂、多指，单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下，可以投保；高血压、糖尿病、甲状腺癌等7种疾病，也有机会投保。

　　3）费率低，投保门槛低

　　1-6类职业均可投保大麦旗舰版，并且保费维持了一贯的低价优势，30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，年交保费仅1089元、587元。

　　4）可附加失能险，一份保单，搞定身故、全残、失能三个“人生极端风险”

　　华贵麦芽糖失能收入损失保险，大概率是国内首款互联网失能险，定寿+失能险的组合，这也是华贵人寿在产品设计方面的探索与创新，主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失。相关内容奶爸也有介绍过：麦芽糖失能险，具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障，与大麦旗舰版可以同时赔付，或者先后赔付。

　　华贵旗下还有两款不错的定期寿险，分别是华贵大麦甜蜜家2022和华贵大麦兜来保，其中华贵大麦甜蜜家2022支持夫妻投保，具有保额相互独立，健康告知宽松，互相豁免等亮点。

　　华贵大麦兜来保的健康告知宽松，适合非标体人群，买不到其它定期寿险，或者是想要加保，买到高保额的朋友可以考虑这一款。

　　1）费率低，高年龄段也能获得高保额

　　除了最基础的身故/全残保障，臻爱2022还可选猝死额外赔，保单贷款和减保两项权益，使保单更加灵活。而整体的费率却更加便宜，而且缴费方式也更加灵活，还能选择月缴，极大缓解了缴费压力，预算不足的朋友也能轻松上车。

　　而且对于中高年龄段的保额限制低：41-50周岁的群体，最高的免体检保额为250万；50+人群承保的保额最高为200万。

　　市面上很多寿险对于高年龄段，可投保额都不高，到了41-50周岁后，能给到的保额都不超过200万。所以即使到了中高年龄段，投保这款产品依然可以获得高额保障，非常适合高龄而有高保额需求的人群投保。

　　2）免责条件减少，投保限制少

　　健康告知增加到4条，比目前市面上一般的产品新增了一项关于酗酒和吸食毒品的问询，相对严格一些。但是对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。

　　而且过往的累计保额也没有问询到，所以这款产品也比较适合用来加保或者追求高保额的人群投保。免责条款则减少为3条，去掉了之前涉及到被保险人吸食毒品、违规驾驶、战争、核爆与核污染的4项责任。保留目前定寿最基础的三条免责规定，也是同类型产品里最宽松的。而且最高保至80周岁，一定程度上相当于保终身。

　　1）保额高，自带交通意外保障

　　最高可投保400万保额，除了基本的身故/全残保障，还自带特定交通意外身故/全残保障，航空和水陆公共交通意外身故/伤残额外可获赔100%保额，提高出行保障，基础责任更完善。

　　2）健康告知宽松

　　健康告知只有最基础的3条，非常宽松，例如：不问询乙肝和结节等疾病，高血压患者也有机会可以正常承保。

　　3）可选责任丰富，也可额外赔

　　附加65岁前猝死疾病关爱金，额外赔50%保额；45岁前身故/全残特别关爱金，额外赔50%保额；还有特定重度恶性肿瘤身故关爱金，额外赔30%保额。这些附加保障相当于买多了一份定期寿险，在家庭经济责任最重的时期能起到很大的作用。

　　1）60天等待期，基础保障保额再加码

　　等待期为60天，比一般的定期寿险短一个月左右，基础的身故/全残保障中，按照健康等级进行一定比例的额外赔付，其中，优选体额外赔10%，超优体额外赔20%。除此以外，还可选交通意外额外赔，包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。

　　2）可选责任多，性价比高

　　除了最基础的身故/全残保障，京彩年华（2022版）也可选交通工具额外赔及猝死关爱金，最高可额外获赔450%保额。而整体的费率在五个定寿中最便宜，而且缴费方式很灵活，可以选择月缴，缴费压力小，预算不足的朋友也能轻松上车。

　　https://xg.zhihu.com/plugin/e509c5eddad28f5a6e10096bb75cec6d?BIZ=ECOMMERCE随着年龄增长，虽然很多人不愿意提及，但我们不可避免地要直面死亡的问题。作为家里的顶梁柱，万一遭遇极端风险，对于家庭来说是很可怕的。

　　定期寿险就非常直接地帮我们考虑了这一问题；这类险种的保障针对性强，保障身故或全残，而且杠杆率高。奶爸建议需要承担家庭经济责任的人都要配置定期寿险。除了是对自己负责，也是对家庭一种爱的体现。

　　在挑选寿险时，保证产品保费低、保额高、投保条件够宽松就基本可以了；有特殊要求再去考虑额外保障。

　　https://xg.zhihu.com/plugin/e509c5eddad28f5a6e10096bb75cec6d?BIZ=ECOMMERCE写在最后：

　　我是奶爸保，专业的保险测评机构，为您提供：1v1 咨询、产品优选、专属保障规划、持续增值服务、保险知识课堂等服务。以下精华文章，在买保险之前看一看，可以帮你省下几万的冤枉钱！?全网高性价比保险产品测评?

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