四家上市险企披露成绩单!前三季度保费1.78万亿,寿险保费增长明显
近日,随着多家上市险企披露今年前9个月保费数据,上市险企前三季度业务表现也得以一窥究竟。中国人寿、中国人保、中国平安、众安在线等4家上市险企共实现原保险保费收入(下同)1.78万亿元,同比增长6.09%。
具体而言,前三季度,中国人寿、中国人保、中国平安、众安在线等保费收入分别同比增长4.5%、8.19%、5.19%和28.55%。总体来看,寿险保费前三季度增长明显,产品切换后单季增速阶段性回落;财险方面,车险业务增长持续,非车险业务明显分化。
寿险保费整体增长 单季增速阶段性回落
数据显示,今年前9个月,中国人寿累计实现原保险保费收入约为5788 亿元,同比增长4.5%;平安人寿实现保费收入2259.32亿元,同比增长7.7%;人保寿险实现保费收入912.81亿元,同比增长10.7%。
除了上述上市险企,天茂集团也披露了旗下国华人寿保费数据。今年前9个月国华人寿实现未经审计的原保险保费收入341.6亿元,同比增长20.54%。
寿险保费整体实现较好增长与3.5%预定利率保险产品切换至3%利率有关,催化保险产品需求阶段性爆发。同时,良好数据的背后,也显示寿险行业持续三年多的渠道改革成效正逐步显现,新业务和保单质量均改善明显。
例如,今年前9个月,人保寿险长险首年原保险保费收入同比增长17.4%,其中趸交同比下降1.9%,期交首年同比增长43.7%。平安寿险及健康险业务方面,个人业务同比增长7.67%,其中新业务同比增长28.86%。续期业务同比增长1.26%。
从单季度表现来看,产品切换影响相当明显。随着8月份预定利率切换落地,寿险保费增速在三季度较上半年呈现阶段性回落态势。以中国人寿为例,一季度保费收入同比增长3.9%,上半年同比增长6.9%,前三季度同比增长4.5%。
另从行业整体表现来看,2023年前8个月人身险公司原保费2.77万亿元,同比增长13.7%, 8月单月人身险公司原保费规模2013亿元,同比下降0.3%,而7月增速为同比增长27.5%。
除利率切换外,8月以来保费收入增速放缓还有部分原因在于,寿险公司全年业务节奏各有侧重,八九月为传统休整期,目前保险公司已进入明年开门红筹备阶段。
车险业务增长持续 非车险业务分化
今年以来财险业务整体稳健,其中,车险业务实现持续增长,非车险业务则表现分化。
数据显示,今年前9个月,人保财险实现原保险保费收入3810.24亿元,同比增长7.5%,平安财险实现原保险合同保费收入2259.32亿元,同比增长1.8%。
分险种来看,人保财险车险业务仍保持稳健增长,同时非车险业务延续高增长态势,增速高于车险增速。公司前9个月实现车险保费2067.22亿元,同比增长5.5%,占比下降至50.47%,较去年同期的51.44%下降近1个百分点。非车险业务方面,农险、货运险表现抢眼,分别同比增长达16.1%和10.6%,其他险种同比增长39.3%。
平安财险业务表现呈现相反态势,车险维持较好增长,非车险则同比下降。数据显示,今年前9个月,平安财险实现车险保费收入同比增长6.16%,非车险业务同比下降6.74%,意外与健康险业务同比下降6.29%。
此外,首家互联网保险公司众安在线保费增速远超传统财险公司,前9个月实现保费同比增长28.55%。
海通证券认为,预计伴随汽车产销回暖,车险保费增速有望持续复苏。
此外,值得注意的是,保险公司业务除了要关注负债端表现,投资端表现也很重要。
据国华人寿控股方天茂集团近日发布2023年前三季度业绩预告显示,公司2023年前三季度预计净利润为负,归属于上市公司股东的净利润预计亏损1.95亿元-2.45亿元,而去年同期为盈利2.38亿元。
对此变化,天茂集团表示,2023年1-9月,受当前宏观经济环境及资本市场行情波动等因素的影响,公司投资收益有所下降,同时受利率市场环境持续走低影响,750日移动平均国债收益率曲线下行导致公司准备金增提。
该公司表示,面对宏观经济和行业的诸多不利因素,国华人寿按照既定的发展思路,保持适度业务规模,持续推动业务结构优化,资产配置结构优化,稳步推进资产负债匹配,持续强化新技术应用和人才储备,完善公司经营管理体系,全面提升公司经营能力。在保障全年保费收入与2022年保持基本稳定的同时,根据市场情况,适时调整业务节奏和结构,大力推进长期价值和风险保障型业务发展。目前国华人寿业务经营有序,规模适度稳健。
对于保险行业未来预期,海通证券认为,预计在宏观经济改善趋势下,保险产品消费需求将逐步复苏,2023年全年NBV(新业务价值)有望大幅正增长。同时,十年期国债收益率已回升至2.7%左右,未来伴随国内经济复苏,长端利率若继续修复上行,则保险公司新增固收类投资收益率压力将有所缓解。
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