校园贷网贷平台复燃 给你花、爱又米被指暗度陈仓

　　与此同时，5月以来(行情,)(01398)、(行情,)(港股03988)、(行情,)(港股00939)等多家银行机构相继宣布重启校园业务，被视为“正规军”的回归。

　　在马天帅看来，尽管传统银行已有相关业务，但远不能满足学生群体庞大的金融需求。他向《投资时报》记者指出，《通知》中对网贷平台开展校园贷业务用了“暂停”一词，而非“停止”或“取缔”等更严格的词语，说明待互金行业合规整改完成后，部分正规经营网贷平台作为校园金融市场的补充还是可以开展业务活动的。马天帅预测，未来校园市场很可能会呈现一种银行与网贷机构合作的融合模式。

　　死灰复燃挑战监管智慧

　　然而，或许传说中的校园金融市场“万亿级”规模当量太过诱人，或许100%的利润率太过丰厚，在国家有关部门的严令下，虽然大多数网贷平台已暂停面向大学生的贷款服务，仍有网贷平台“顶风作案”，推行针对18岁以上成人的贷款政策；一些网贷平台还“改头换面”，和商家合作，从现金贷款业务转换为消费分期业务形式，继续为大学生提供消费信贷服务。

　　近期被曝光的案例之一是，在“给你花”APP上，明确表示申请人条件为“年满18周岁的年轻人，均可进行办理”，贷款额度为“尚未在职的年轻人最高可申请5000元”，如果发生逾期，从逾期首日起会按照合同收取当期应还款项的1%滞纳金作为处罚，如此算下来，借款1万元每天的滞纳金就是100元，1月的滞纳金为3000元，成本不菲。

　　再以银监会持牌机构马上消费金融旗下的“马上贷”为例，其针对年满18—60岁的人群提供贷款，月利息为1.45%。7月初，有媒体记者以学生身份联系一名“马上贷”平台中介，他称自己是“专业网贷”，也是“马上贷”推广人员，可给学生包装职业资料，以“内部通道”等名义帮助学生下款，比申请者自行在APP申请通过率高，但要收取15%—20%的点位费，这一费用远超借款利息。尽管马上贷否认中介是内部员工，称马上贷贷款渠道只有一个APP，但因中介引发的校园贷乱象，再被舆论关注。

　　此外，《投资时报》记者还注意到，最近一款名为“爱又米”的APP在银监会明确要求“一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务”之后，依然向大学生提供消费分期与取现服务，并被多次曝光。

　　据爱又米客服表示，平台针对年满18周岁以上的年轻用户群体，在提交授信资料审核通过后，即可获得相应信用额度，信用钱包最高3000元，自助授信20000元，毕业生授信最高50000元信用额度，并称该平台并没有对大学生群体停止贷款服务。

　　引人关注的是，爱又米在官网上透露已与国内多家大型银行达成战略合作。但从爱又米APP用户反应看，其与银行的战略合作，并不仅是做银行在校园贷业务上的信息中介，实则介入很深。而相关这种业务若是互联网金融公司开展，需具备消费金融牌照，但爱又米并不在银监会颁发的21块持有消费金融牌照的公司之列，其通过合作借用他人“消费金融牌照”，“打擦边球”痕迹明显。

　　在消费金融业内人士看来，整治校园贷，一直是个难题。广州互联网金融协会会长方颂认为，校园贷的治理，需外堵内疏同步进行，在打击不法违规金融机构的同时，更要加强金融教育的引导和校园秩序的管理，从内部源头上堵住校园金融风险。

　　在中国电子(港股00085)商务研究中心主任曹磊看来，大学生在进行平台选择时，一要看平台资质是否合规；二要看借款利息到底多高，防止陷入高利贷陷阱；三要看合同内容，与网贷平台签订正规的合同，包括具体的利息、还款时间等，作为法律保障依据。

　　相关人士表示，不能指望网贷平台自觉落实“校园贷暂停令”，而是要靠严格的监管措施来倒逼。换言之，校园贷改头换面继续存在，也在考验监管智慧。