商业险是什么？

　　找工作的时候，人家说有商业险，跟五险有什么区别？社保和五险又是同一个意思吗？

　　对于很多朋友来说，平常接触最多的保险就是社保，关系到我们日常生活的方方面面，而对于商业险则是一知半解，并不太清楚商业险具体包括哪些险种。

　　其实商业险的种类繁多，每个险种都发挥着不同的作用，要买商业险的第一步，我们就得先搞清楚商业险包括哪些产品？

　　为了让大家在保险路上少踩点坑，今天这篇文章深蓝君专门写给商业险入门级的朋友，建议收藏起来慢慢看！

　　本文主要内容如下：

　　商业险包括哪些？商业险该如何配置？总结商业险主要可以分为人身险和财产险两种。

　　人身险：保的是人的生命或身体，比如重疾险等。财产险：保的是财产以及相关的利益，比如车险等。今天深蓝君主要给大家讲讲与我们日常生活关系更密切的人身保险。

　　人活一世，最常见的风险无非是疾病和意外，与这些风险相对应的人身保险便是医疗险、意外险、重疾险和定期寿险。

　　1、意外险

　　谁也无法预料明天和意外谁先到来，意外风险可大可小，小则摔伤去个急诊包扎一下就没事，大则车毁人亡，妻离子散.......

　　意外险的保险责任通常包括三项：意外伤残、意外身故、意外医疗，可以给我们报销因意外导致的治疗费用，就算不幸意外身亡了，家人也能得到一笔保险金来维持家庭生活。

　　虽然医保人人都有，但因为医保在报销比例、范围、额度上有着不同程度的限制，它的力量还不足以抵抗大病风险，若不幸罹患大病，需要自付的费用也不少。

　　医保无能为力的那部分，医疗险可以进行有效补充，以百万医疗险为例，它的保额高达百万，价格也很便宜，只要是符合赔付标准的，都可以按照报销比例进行报销。

　　除此之外，有的优秀产品还有外购药、增值服务等保障，有效补充医保的报销短板，为我们解决“看病难，看病贵”等问题。

　　平常的疾病我们可能最多住三个月的院就能好得七七八八，而重疾的治疗周期相对而言要长得多。

　　以肺癌治疗为例，至少需要持续治疗三年，还没算上不幸复发、转移等治疗时间，这长时间的治疗，不仅患者本人身心遭受折磨，家人的日常生活节奏也会被打破。

　　所以，一场重疾下来，除了表面可见的高额治疗费外，还有患病期间的收入损失、康复费用等，这些钱加起来也是一笔不小的数目。

　　而重疾险的作用就在于补偿重大疾病带来的经济损失，一般而言，万一不幸罹患了合同约定的重疾且满足赔付条件，保险公司会直接赔付一笔钱，即使罹患重疾，整个家庭的生活水平也不会受到太大的影响。

　　对成年人来说，最害怕的恐怕不是死亡，而是自己遭遇不幸后，家人该怎么办？

　　定期寿险就是专为身负家庭责任的成年人设计的，它可以转移家庭经济支柱的早逝风险，若不幸离世，家人可以得到一笔丰厚保险金，维持家庭的日常运转。

　　这四类人身保险各自发挥着不同的作用，虽说这些商业险不能从根源上帮我们阻止风险的发生，但是它们能在最大程度上为我们减轻人身风险带来的各种伤害。

　　那么这些商业险该如何配置呢？我们在下文展开说说。

　　对于很多人来说，虽然搞懂了需要配置哪些商业险，但是具体需要配置哪些产品还一头雾水。

　　下面深蓝君就以蓝先生的家庭为例，为大家演示一遍如何合理配置家庭保险。

　　我们先来看看蓝先生一家的基本情况：

　　 可以看到，蓝先生一家三口都有社保，而且他们的身体状况都比较良好，健康告知这块基本不用担心。

　　蓝先生夫妻的工作是白领，负有30万房贷，他们的保险预算大概是6000元左右，希望能覆盖一家三口的疾病、意外保障。

　　根据蓝先生一家的实际情况和预算，下面是深蓝君为他们设计的家庭保险方案：

　　 可以看到，这套保险方案的预算和保障都比较符合蓝先生的要求，下面我们具体来分析一下蓝先生的家庭成员各自配置的是哪些产品。

　　深蓝君为蓝先生一家三口配置的百万医疗险产品是蓝医保长期医疗险（家庭版），该产品可以保证续保20年，也就是未来的20年内，蓝先生一家都不用担心身体变差、产品停售等因素影响到产品的正常续保，获得长达20年稳定的医疗保障。

　　该产品还能附加130种院外特定药品保障，可以0免赔，100%报销，像高达120万一支的CAR-T 疗法抗癌药它都可以100%报销，报销比例远高于同类产品。

　　另外，一家三人以上投保，组成家庭保单，保费还可以打折，像蓝先生一家三口一年保费也才825元，性价比很高。

　　蓝先生夫妻俩配置的意外险是小蜜蜂3号（典藏版），它有5万意外医疗保额，足以报销因意外产生的治疗费，另外，如果因意外身故或伤残的话，还可以赔付50万保额。

　　女儿配置的是众安少儿意外险2022（基础版），意外医疗费最高可报销2万，也是不限社保，0免赔，报销条件较为优秀的产品。

　　重疾险方面，深蓝君给蓝先生一家三口都配置了不一样的产品。

　　为蓝先生配置的是超级玛丽8号（暖男版），30万保额，保至70岁，这款产品基础保障很全面，男性朋友购买价格比其他同类产品便宜，性价比较高。

　　给蓝太太配置的是达尔文6号，该产品的重疾保额高 ，60岁的保单周年日前确诊首次重疾，可多赔80%-100%，加强保障，二次心脑血管还可以赔付120%的保额，整体性价比高。

　　女儿配置的是慧馨安2022，附加了前30年额外赔，若在保障的前30年内不幸罹患重疾，最高可以赔付45万，除此之外，还有少儿特疾保障，不限年龄，最高可赔66万。

　　因为蓝先生的预算较为有限，希望能覆盖重要阶段的重疾保障，所以深蓝君给他们配置的保额不高，保障期为保至70岁或30年性价比较高的产品。

　　如果蓝先生后期预算上来了，可以考虑做更高的保额或者选择保至终身的产品，可以获得更全面、更充足的重疾保障。

　　小孩子没有家庭经济责任，所以无需配置定期寿险。

　　这里深蓝君为蓝先生夫妻配置的定期寿险是定海柱2号，万一不幸身故或全残，可以获得一笔50万的保险金，这笔钱会给到家人，可以用于日常生活开销和孩子教育费等，维系家庭正常运转。

　　当然，以上的保险方案是根据蓝先生的家庭情况来设计的，如果你也想为家庭定制一套保险方案，也可以私信深蓝君来为您规划。

　　通过本文的详细讲解，相信大家对于“商业险包括哪些“这个问题也有一定了解了。

　　普通家庭一旦有人生个大病，因病返贫是赤裸裸的现实，因此，对于普通人来说，买保险就跟上户口一样重要。

　　建议大家都要尽早为家庭配置好合适的保险，做好家庭风险保障。

　　最后，如果您想给自己的家庭定制一套合适、性价比高的保险方案，可以私信深蓝君来为您免费设计。

　　Hello，这里是深蓝保旗下的测评账号，为保险产品测评而生~

　　在这里，不仅可以还原你手中保险的真实面目，每日更会有最新、性价比最高产品介绍！

　　以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！

　　保险买前必读：

　　一家人的保险怎么买？给家里人买保险，如何才能不踩坑？（内附小孩+老人+家庭经济支柱的方案配置）如果预算有限，只能买一种保险，怎么买最合适？20多岁的年轻人，第一份保险应该怎么买？内附保险挑选攻略+3套高性价比方案46款少儿医疗险全面测评，2022年我推荐这几款儿童医疗保险！（好医保/医享无忧/暖宝保/小医仙2号）2022超全小额医疗险攻略！每年只需几百元，住院不花一分钱（好医保门诊险、华泰学平险……）没搞懂保险公司怎么理赔，劝你别乱买保险！（附145家保险公司电话+理赔全流程曝光）全网高性价比保险产品测评：

　　成人重疾险排行榜，每月实时更新！儿童重疾险排名榜，每月实时更新！定期寿险排名榜，每月实时更新！百万医疗险、小额医疗险排名榜，每月实时更新！成人、儿童、老人意外险排名榜，每月实时更新