“降息”来了，房贷会有影响么？

　　也就是说，LPR是市场化报价的利率，这些最优质的客户虽然也有信用风险，但是风险溢价很低，接近于无风险的利率。

　　从2015年起，LPR利率基本保持在4.3%左右，这次央行完善了LPR，增加到18个银行。

　　并且要求新发贷款中，主要参考LPR定价，而不是基准利率，这样就形成了实质性的“降息”。

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　　完善LPR有何影响？

　　七八十年代的时候，每个人都有一个耳熟能详的词语，叫做投机倒把。

　　这是因为当时我国正处于改革开放的时候，计划经济向市场经济过度，在体制内和国企，一吨钢铁可能是500元，但是在市场上可能就是1000元。

　　于是就有人从体制内购买大量的原材料，然后放到市场上卖，倒一下手，凭空就赚了这么多。

　　这种国家统配价格和市场价并存的现象，就是价格的“双轨制”。

　　LPR是利率是市场价，基准利率是央行规定的价格，就目前来说，LPR利率比央行的基准利率要低1%左右，这样就形成了利率的双轨制。

　　央行要求未来新发贷款中主要参考LPR定价，但是房贷并没有明确要求参考LPR，依然是参照基准利率。

　　要知道，今年的楼市调控已经破了纪录，加上多家银行首套房贷利率上浮，各种流向楼市的资金基本上都被断了。

　　但是新的LPR在一年期上，增加了5年期以上的期限品种，这个就比较有价值了。

　　很明显1年期，对应的是短期贷款利率，5年期针对的是中长期贷款利率，所以在未来可以作为房贷的一个参考，这样的话，确实可以比之前的利率降低不少。

　　但新的LPR对银行来说是一个不小的挑战，银行的主要收入还是利率差，存款利率没有降低，但贷款利率降低了，对银行来说就是不对称降息。

　　但从中长期来看，银行贷款可以自主定价之后，可以自行筛选优质企业，来调整自身的贷款利率。

　　在LPR新机制下，社会融资成本下行是大趋势，房企贷款、个人房贷原则上也会下调，但是和房地产相关的贷款利率一直都是受到政府的严格调控。

　　所以，借着LPR就开始说房价要涨的人，可能会失望，经济的发展才是国之根本。

　　此次的“降息”目的，既要抑制房地产泡沫，稳定房住不炒，还要刺激经济，降低利率来支持实体经济。

　　在全球经济下行的大背景下，活得久，才能走得更长远。。。

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