“阳”了之后还能买保险吗？如果“阳”了，哪些保险可以赔？

　　进入12月以来，疫情管控已经逐渐放开。

　　有些地方现在连进医院都不用核酸了……

　　

　　可是就在上个月，早上一觉醒来，大家最关心的还是“小区还能不能正常进出”？

　　而现在每天醒来，都是先要感受一下自己有没有发烧、有没有咳嗽、有没有浑身酸痛……初步判断下自己“阳”没“阳”。

　　“阳”没“阳”，已经成为人们最关注的事情，没有之一。

　　

　　疫情管控放开后，生活会慢慢回归正常，可与此同时不少朋友也陆续发现，身边有越来越多的亲朋好友感染了，朋友圈不时就有“两道杠”的晒图。

　　专家表示：最终可能80%-90%的人都会经历感染。

　　很多人都特别担心一个事情：自己阳了倒无所谓，可是家里有老人、孩子，这些抵抗力弱的人万一被染上，可能面临的风险还是十分让人担忧的。

　　于是很多人开始关心两个问题：

　　“阳”了之后还能买保险吗？

　　如果不小心“阳”了，哪些保险可以赔？

　　近日不少地方的“惠民保”开始续保了保险伴我一生也注意到，2023年度“北京普惠健康保”向参保人赠送新冠病毒保障责任的消息，赠送对象为2023年度“北京普惠健康保”被保险人，新冠病毒赠险的保障期为2023年1月1日至2023年6月30日。参保人无需再额外支付保费或提供参保手续材料。

　　另一方面，更多看到的是多家险企的新冠类保险险种紧急下架的消息。

　　

　　更有新冠保险理赔的相关新闻登上了热搜第一。

　　

　　如果“阳了”，会影响买保险吗？

　　新冠“阳”了后，是否还能买保险，主要看具体的病情情况。但需要注意的是，一旦阳性后，再要想买保险，可能会比较麻烦。

　　保险产品的健康告知虽然没有直接询问是否患新冠肺炎，但国家卫健委2020年1月20日已将“新冠肺炎”纳入了《中华人民共和国传染病防治法》规定的乙类传染病，像艾滋病、甲型H1N1流感、非典等都属于乙类传染病。

　　许多健康险产品的健康告知要求中会对此进行询问。另外保险伴我一生发现，若配置医疗险或者重疾险，一般都会被问到最近一两年的体检情况及住院记录，新冠肺炎导致的住院史、CT检查结果异常、服药史等，都有可能触发人工核保。虽然目前关于新冠肺炎的核保规则尚未明确，但可以想象，毕竟健康状况不如之前，肯定还是会有影响的。

　　

　　?如果是无症状感染者，严格来说不能算是确诊病例。只是核酸检测出了阳性，但没有任何病症，所以只要符合其他投保条件，一般可以正常承保。

　　?如果是轻型患者或普通型患者，买重疾险和医疗险会麻烦一点，但还有机会。主要关注治愈时间、是否存在基础疾病和有无后遗症、并发症。

　　?若是重症及危重型患者，就要看治愈后的后遗症情况，例如肝、肾功能是否损伤、免疫力是否严重下降等。对这类患者，被拒保的风险还是比较大的。

　　具体来说：

　　1.如果新冠还没有痊愈，一般是不能买保险的。

　　2.如果是新冠已经痊愈，保险公司一般会要求被保险人出具肺部检查报告，看是否有后遗症，该后遗症是否会变成慢性疾病长期影响健康状况等。在保险伴我一生看来，如果后遗症比较严重，大概率是无法买保险的；如果后遗症较为轻微，或者没有后遗症，还是有机会可以买保险的。

　　这轮奥密克戎疫情主要以无症状和轻型病例为主，从临床看，病毒没有侵袭到肺部，大多不需要住院治疗，而且很快就能转阴，且一般不会有后遗症。

　　3.如果是买不需要进行健康告知的保险，譬如说年金险、意外险等，基本没有影响。因为这类险种一般不需要健康告知，即便有，也很少问到肺炎病史等问题。

　　

　　“阳了”哪些保险可以赔？

　　那么，疫情放开后如果感染新冠，哪些保险可以赔呢？

　　要分几种情况来看：

　　一是核酸阳性，但没有症状或轻微的发烧咳嗽，自己在家隔离几天就好了，没有去医院就医。目前来看大部分感染者都是上述这种情况，多数甚至连服药治疗都不需要，休息几天就好了。这种情况，是不涉及理赔的。

　　二是核酸阳性，并且到医院就医了，那就可以用医疗险进行报销了。

　　如果自费金额超过免赔额，且相关产品的免责条款里不包括新冠或传染病的话，即可报销。一般来说，门诊涉及到可以报销的产品，大部分是小额的医疗险。

　　三是感染情况较严重，需住院治疗的情况。如果住院治疗的自费金额超过了1万元，就可以用百万医疗险进行报销。

　　不过，不同产品的条款是有差异的，同样需要重点关注免责条款里是否把传染病或者新冠除外。

　　如果情况严重，达到了重疾险的理赔条件，例如深度昏迷。不管昏迷原因是什么，只要达到了约定的赔付要求，重疾险就可以赔付。

　　四是严重感染，治疗无效导致不幸身故。寿险可以进行理赔。

　　如果是分险种、分产品来看：

　　重疾险：对赔付的“疾病种类”都有明确标准，而新冠作为一种新的疾病，不在保障范围内。但新冠导致的一些疾病如深度昏迷等，符合条款规定的话，也有可能获得理赔。

　　百万医疗险：新冠及其可能会引起的后遗症、并发症，如肺纤维化等，过了百万医疗险的等待期后，超过免赔额的住院治疗费用就可以报销。

　　定期寿险：等待期后因新冠导致的身故，也能获得赔付。

　　意外险：无法理赔，因为新冠属于疾病，不符合“意外”的定义。

　　也就是说，除了意外险之外，如果能达到相应的理赔条件，重疾险、百万医疗险和定期寿险都能赔新冠。

　　写在最后

　　现在没“阳”的朋友，担心自己哪天就不小心“阳”了；而已经“阳”过的朋友则担心重复感染，或者会不会出现其它新冠后遗症。

　　因此保险伴我一生建议：商业保险还是要尽量早买，尽早让自己和家人有份保障才更安心，毕竟医疗险、重疾险、寿险都有30天-180天的等待期，过了等待期才能生效的。

　　面对来势凶猛的疫情，我们也不必过于恐慌。做好科学防护的同时，关注身心健康，增强自身免疫力，也可以参考官方指南，备一些针对性药物，并照顾好家中的老人小孩。

　　新冠终会过去，愿我们都能平安健康！