财富管理如何飞入平常百姓家？中建投信托家庭服务信托品牌“沃泉”为家庭财富筑牢基石

　　在当今这个多变的社会中，家庭的财务规划和资产管理正变得愈发重要。家庭服务信托作为一种智慧的财富管理工具，为家庭的财富传承和管理提供了全新的路径。

　　与此同时，家庭服务信托是信托行业落实党的二十大精神、推动实现普惠金融、承载信托公司转型发展极为重要的一项服务。

　　在此背景下，中建投信托作为一家领先的专业机构，为家庭服务信托的设立和管理提供了强有力的支持。近期，中建投信托发布了全新的服务信托品牌——“沃泉”家庭服务信托，并成功签约落地首单家庭服务信托业务。

　　中建投信托积极布局家庭服务信托

　　政策也加速推动了信托公司的业务改革。2023年3月银保监会正式印发了《中国银保监会关于规范信托公司信托业务分类的通知》，将信托业务分为资产服务信托、资产管理信托、公益慈善信托三大类。家庭服务信托的正式亮相和出现，进一步助力信托走向千家万户。

　　相较于传统的家族信托，家庭服务信托作为一种创新的业务模式近年来逐渐兴起。通常，家族信托的设立最初要求实际注资不低于1000万元，因此主要受到高净值个人的青睐，这也使得中产家庭难以触及其门槛。而家庭服务信托则以更为亲民的100万元起点吸引着关注，这意味着拥有百万元资金的个人也能够受益于其中，获得风险分散、资产保护以及代际财富传承等多重服务。这为中等收入家庭提供了一个借助信托工具进行财务管理的机会，使得他们能实现更为有效的财富规划。

　　信托行业目前正步入创新转型深水区，而对于信托公司本身而言，发展家庭服务信托也是信托公司转型发展极为重要的一项业务。布局家庭服务信托已有多家信托公司做出了尝试，中建投信托也是其中之一。

　　自2022年以来，中建投信托已陆续成立了资本市场业务总部和另类投资业务总部，以进一步拓展其业务范围。在证券投资、上市公司再融资、资产证券化、REITs等领域，公司都将集中发力，将其视作重要的发展领域。

　　进入2023年，中建投信托已经开始积极筹备家庭服务信托业务。在这个过程中，他们从组织架构、制度体系、营销体系、产品体系、资产配置以及运营支持等多个方面展开了系统的建设工作。从信托公司整体来看，引入三大业务分类的逻辑将进一步推动团队内部的专业分工，为公司的组织架构和制度文化进行深刻重塑，以适应这一新的发展阶段。

　　在此背景下，并结合信托行业的三分类改革，中建投信托特别针对家庭服务信托设立了“沃泉”产品系列。通过这一系列产品，该公司为委托人量身打造了综合的家庭服务方案，涵盖了家庭财产风险隔离、资产配置、财富代际传承、养老育儿保障等多个功能和场景。这一举措旨在为委托人提供更加多元化和全面的家庭财富管理服务。

　　中建投信托最新推出的沃泉系列首款旗舰产品为“传家宝”，它以委托人指令型模式运作，通过以受益人指定为主的模式，采用TOT方式，实现家庭服务信托账户对资本市场标准资产的间接投资。

　　对于下一步规划，中建投信托将持续在家庭服务信托等本源业务加大投入，同时在投研建设、系统支持、团队架构、激励机制等方面做好展业的基础设施建设，持续提升竞争力。

　　中国式财富管理离不开家庭

　　家庭服务信托加速推动信托公司回归业务本源。三分类后，事实上明确了信托全面回归资产管理属性、回归信托风险隔离和传承财富的业务本源，并且强调以委托人和受益人为中心，彻底改变信托行业定位。家庭服务信托作为一种普惠型金融工具，以守护与传承家庭财富为己任，追求投资安全和财富稳健增长是其主要目标。

　　从发展趋势来看，随着中国社会步入老龄化的阶段，这意味着越来越多的家庭将面临养老、医疗、教育等现实需求，家庭在财富管理中的作用日益凸显。针对这一现状，中建投信托副总经理奚洁指出，中国式财富管理紧密结合家庭，家庭服务信托作为一项重要工具，为家庭全生命周期内的实际理财需求提供了中长期的财富管理方案，同时也为财产的风险隔离和保护提供了有力手段。

　　与此同时，随着"少子化"现象的出现，家庭结构和需求也在发生变化。这些现实问题对每个家庭而言都是无法回避的挑战，需要在财富管理中得到合理的解决。家庭不仅要考虑如何保障自己的生活质量，还需要为子女的教育、父母的养老等方面做出规划。

　　家庭服务信托作为一种专业的财富管理工具，在这种背景下崭露头角。例如，针对子女教育，可以规划教育基金；对于父母养老，可以确保他们获得足够的生活保障。家庭服务信托的灵活性和个性化特点，使得家庭能够根据自身情况，制定最适合自己的财务规划。

　　除此之外，家庭服务信托也是风险隔离和财富保护的有力工具。家庭财富管理需要考虑的一个重要因素就是风险控制，以避免外部风险对家庭财产的侵害。通过将财产置于信托之下，家庭可以实现财产的独立管理，从而降低外部风险的影响。家庭服务信托为家庭创造了一个安全的财务保障层，使家庭在面对不确定的未来时能够更加从容。

　　“中国式财富管理离不开信托。”奚洁还表示，信托关系的核心价值在于信义责任和受托责任，确保受托人与委托人的利益保持一致。我国信托业务的专业经营主体主要是信托公司。近期实施的信托业务分类改革旨在重新定义信托公司的角色，更好地回归并彰显其在财富管理领域的受托人身份。通过信托特有的财产隔离和账户管理等功能，信托公司致力于为委托人提供更优质的服务。

　　综合而言，中国式财富管理的核心理念紧紧围绕家庭而展开。在这一理念的引领下，家庭服务信托成为了与家庭需求息息相关的关键工具，能够满足家庭全生命周期内的多样化需求。作为这一理念的有力体现，家庭服务信托将不断提供智慧型的财务解决方案，助力广大家庭在财务规划中实现更全面的保障和增值。

　　通过家庭服务信托，每个家庭都能够为自身未来和下一代的未来夯实坚实的基石。中建投信托“沃泉”家庭服务信托将在未来帮助更多的家庭实现“关爱、传承、保全、配置”的财富管理目标。

　　举报/反馈