新型冠状病毒肺炎费用，社保会如何报销？

　　在当前，只要确诊的新型冠状病毒患者，国家都免费医治。那么国家社保对新型冠状病毒肺炎的治疗方式是怎样的呢？既然国家都免费治疗新型冠状病毒，那商业保险又能起到什么作用呢？下面我们就新型冠状病毒肺炎及商业险百万医疗方面的报销大家比较关注的知识来仔细的探讨下。第一，涉及到此次疫情到底产生了哪些费用？，国家有承担哪些费用，社保能报销哪些？自己又要承担哪些呢？百万医疗E生保又是怎样一个保障和理赔的流程，下面我都会一一为大家详细讲解。

　　首先，每天的疫情状况，我相信已经是每个中国每天首要关注的问题。就2月5号早上国家卫计委最新的数据显示。目前确诊的病例是24363人，疑似病例是23260人，自愈的话是892人，死亡是491人。从统计的数字来看，治愈人数已经超过了死亡人数，持续了有几天。这个是好消息。那正在需要接受治疗的患者数目也是庞大。因此疫情发展，新型冠状病毒肺炎治疗的费用也成为大家关注的话题。早在1月2日晚间，财政部、医保局联合印发了 《关于做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情医疗保障的紧急通知》，明确要求各地医保及财政部门要确保确诊新型冠状病毒感染肺炎患者不因费用问题影响就医，确保收治医院不因支付政策影响救治。

　　《通知》一出，很多地区政府已经下文承诺此次新型冠状病毒肺炎患者费用由政府承担，免费治疗，甚至很多地区也把疑似病人治疗费用也解决了，比如武汉、天津、青岛、四川等各个地区。但是考虑到每个地区情况不一样，目前并不确实是否所有地区的疑似病例都能免费治疗。

　　很多人说，既然国家都买单了，个人就完全不用花钱，保险公司所谓的报销、提前理赔等等也就没有作用了。对此，我的理解是，基础的治疗和药品的使用，肯定是国家可以统筹报销的，这点毋庸置疑。但是在治疗中，是否有些先进的治疗方式不在免费治疗中呢？如果采用ECMO方式治疗是否也纳入医保报销？

　　那么ECMO和这次疫情有什么关联呢？这次新型冠状病毒感染的肺炎疫情造成患者的肺部受损，成为“病毒肺”，严重的患者肺部受损得很厉害，影响人体的肺的正常工作。采用在人体外安放一个人工膜肺，替代人的肺的工作，相当于“人工替代肺”，让人体自身的肺能够得到充分的治疗和休息。等人体的肺部感染开始恢复了，病发时的缺氧症状得到改善，我们自身肌体的肺能够承担起机体功能时，体外膜肺就可以撤掉了。之后，人体自己的肺就可以维持自身正常运转，从而成功救治新型冠状病毒患者。

　　当然，ECMO的费用很高，需要大约2-3万/天，这笔费基本不算在国家医保或者减免的项目中，而且全国只有几十家顶尖的医院有这个设备。

　　之前看过一个关于ECOMO的治疗案例，54岁李先生急性心梗住院治疗61天，共花费104万元。在104万费用当中，手术费才1.1万，住院费才3050元，少到可以忽略不计的程度，其他都是西药费、仪器与设备使用费（化验也是花在仪器与试剂上），加起来高达100万之多，其中ECMO每天的费用就要2万元左右。费用如此昂过，那么这个时候，商业保险报销就会派上用场，甚至保险公司一些垫付、预赔付服务，尤其对于这次感染病毒后危重的病人很关键，实际上能够帮助他们争取更大的生存机会。这也就是商业保险存在的最大价值。或许有些人会说，反正国家都免费治好，有没有ECMO又有什么关系呢？但是不可置疑，人一到医院，特别是确诊患重大疾病的病人。在这种环境下人的求生欲望最强，大部分人更愿意花高价用最好的仪器和最好的药，因为这样生存几率会更高啊！那么如果你有为自己提前购置了医疗险，那么你就可以优先享受这个服务，因为保险公司帮你报销了这个昂贵的费用，解决了你的医疗费用问题。

　　其实，真正的基础商业医疗险种并不贵！目前市场的百万医疗险并不贵。只要你年纪在50岁以内，基本都是几百块钱一年。相对目前中国的收入水平，90%都是可以担负得起的。所以，商业险的购买不在于钱的问题，而在于大家的认知。市面上百万医疗众多，但是能提供最全面，最优质医疗，最高保障的医疗险应该就是我们中国平安的E生保，高达1100万的基础医疗保障。目前根据新型冠状病毒的疫情，还推出了五大关怀服务！

　　针对疫情，e生保理赔也做了应急预案升级：1、取消药品限制；2、取消诊疗项目限制；3、取消医院限制；4、取消等待期限制；5、取消免赔额；同时开通快速理赔绿色通道，优先处理本次事件中出险客户的理赔，提供7*24小时理赔报案和在线理赔指导，安排资深专业理赔人员提供一对一全流程服务。

　　在本次事件中我们中国平安也会为急需医疗资金的出险客户提供预赔服务，缓解客户医疗费用压力。预赔付无需提交任何纸质资料，直接在平安健康APP端自助操作即可，简单快捷。

　　生保已经成功完成一例新型冠状病毒感染的肺炎预赔付：1月28日，购买了平安健康险e生保的客户王先生于浙江台州医院隔离，入院时缴纳住院押金3000元，公司了解后通过理赔绿色通道进行专案处理，2小时内为客户预赔3000元。

　　关于E生保这个产品呢，可能大家不是特别了解，那我简单介绍下这个产品的保证责任。很多人问，能不能用一句话来形容下。那简单讲，它是一款只要因疾病和意外而住院就能报销的产品。不限社保用药，不限疾病种类，不限治疗手段，最高可以保到99岁，发生理赔之后也继续可以保。

　　当然，本次针对疫情是零免赔额，但是它对其他医疗有一万的免赔额，这部分可以用其他商业保险，或者是社保个人账户里面的额度抵扣。就算没有，我个人的理解是，真的当风险来临的时候，1万元不足以对我们的家庭造成多大的打击，如果是几十万，甚至几百万就不一样了…就算再有钱，这也是我们辛苦打拼挣的，不容易，现在只需要几百块，就可以把400万的风险转移，我们何乐而不为呢？

　　接下来简单分享给大家一个案例，这是我一个同事的朋友圈她的客户发的一段文字和图，这个客户为母亲投保E生保后不久母亲因为突发脑溢血住院手术，治疗一共花费28万费用，社保报销了11万，通过e生保理赔了15万多，缓解了极大地经济压力，客户有感而发写下这一段文字。

　　疫情当下，关于要不要趁现在买保险，成为一个热议的话题，针对此时此刻，我有自己的观点分享大家：

　　第一，任何时候健康险都很有用，这与疫情无关。

　　政府包办的费用仅针对疫情治疗，不包含其他。人吃五谷杂粮，哪里能控制自生不生病，生什么病。社保不能报销全部费用，剩下的那些还是得自己负担。所以任何时候，健康险尤其是医疗险，都非常重要。

　　第二，政府买单的是当下新型肺炎的治疗费，不包含后续恢复、后遗症的治疗费。

　　很多人会把这次疫情和Sars比较。很多人会宣扬那时候中国人民众志成城战胜了病毒，鲜少有人问，当年的患者，现在还好吗？很遗憾地告诉大家，他们过得并不好。大家应该也看了刚才的视频。

　　治疗Sars时没有针对药，更没有特效药，各种大剂量的激素、猛药一起上，只为保住患者的性命。伴随而来的，是严重的后遗症。

　　所以任何时候，不要被恐惧绑架而疯狂瞎买保险，也不要因为傲慢自大而拒绝保险，因为保障我们生命的成本其实很低，只是一餐饭，一件衣服，甚至是一报烟的钱，但是关键的时候它可以变成几百万，帮你检回生命，希望大家都能有一份保障。

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